Pay yourself 1st

Menjana minda Jutawan,ke arah Bebas-Hutang.InsyaAllah saya target dalam 10 tahun lagi.Tiada yang mustahil.10 tahun untuk menjadi JUTAWAN.Anda pula,apa target anda dalam 5 tahun,10 tahun akan datang.`Pay yourself 1st`,berapa banyak simpanan bulanan anda,pastikan ianya 10% dari pendapatan anda dan jika... sudah mahir pastikan 30% dari pendapatan anda.Berapa perbelanjaan anda sebulan?Apa-apapun pastikan perbelanjaan anda tidak lebih dari 60% pendapatan anda.
Anda pula bila target nak jadi JUTAWAN dan bebas hutang.Jom share.

PG
-Hafizi Abdullah
20rejab.blogspot.com

Read more...

Mengapa beli hartanah dengan pemandangan

Sumber:www.drumah.com/mengapa-beli-hartanah-dengan-pemandangan/622.html
Dari artikel-artikel yang lalu, kita telah banyak belajar tentang beberapa ciri penting semasa membeli hartanah. Kali ini saya akan berkongsi satu pendapat mengenai topik ” Mengapa beli hartanah dengan pemandangan”.


Semasa kita membeli-belah dengan hasrat untuk mencari satu rumah yang ideal bagi diri dan keluarga… pasti anda berjumpa dengan beberapa hot-spot menarik minat anda. Mungkin anda memilih hartanah ini kerana pegangkutan awam menjadi kreteria utama dan memudahkan. Ada pula yang mementingkan lokasi strategik yang berdekatan sekolah, panggung wayang bagi kaki wayang… dan kedai 24jam agar memudahkan mereka membeli rokok pada waktu malam.

Terpulang kepada keperluan… kadang kala kita juga boleh tergelak sorang-sorang apabila terkenangkan apakah faktor utama semasa kita mebeli hartanah pada waktu tu. Secara mitosnya… ramai yang berfikir yang mana saya membeli hartanah melabur, saya tidak perlu memikir potensi pemandangan hartanah saya.

Jika anda bukan membeli hartanah untuk tujuan pelaburan, sebenarnya anda salah. Anda membeli hartanah walau apa pun alasannya sebenarnya anda sedang melabur. Kita pecahkan perbincangan ini kepada 2 jenis pembeli hartanah kediaman;

1. Beli untuk tinggal disana
Jika anda membeli hartanah dengan tujuan untuk tinggal disana… adalah baik anda membeli dengan mengambil berat akan pemandangan dan suasana sekitar hartanah. Mungkin ada diantara kita yang berminat untuk memilih suasana dan pandangan menghadap bukit agar sentiasa berasa didalam keadaan suasa tropika ala-ala kampung. Jadi secara zahirnya anda melabur untuk ketenangan jiwa. Anda membelanjakan wang yang banyak untuk mendapatkan ketenangan yang diidamai. Disini kita dapat simpulkan yang apa jua keputusan anda… anda melabur untuknya.

2. Beli untuk melabur
Ada diantara kita disini yang membeli hartanah dengan tujuan pelaburan. harapanya memalui pelaburan ini dapatlah mereka memperolehi keuntungan. Didalam konsep pelaburan hartanah, walau apa jua jenis hartanah yang anda rancang dan sedang usahakan… pokok utama didalam pelaburan hartanah adalalah “kuasa pegangan”.

Berapa lama anda ingin memiliki hartanah itu? 5 tahun? 8 tahun? 15 tahun? anda yang perlu rancang. Tetapi ramai yang melabur tanpa memikirkan kekuatan hartanah itu.

Untuk kali ini anda harus menjadi “Risk Managemant Officer” yang perlu mempetimbangkan risiko semasa anda mengambil keputusan membeli sesuatu hartanah. Memang mengikut mana-mana guru hartanah mereka akan mencadangkan anda membeli jenis bertanah dan unit tepi. Tetapi bukan semua orang mampu untuk membeli hartanah bertanah dan unit tepi. Sudah tentu pemaju perumahan juga tidak mampu untuk membuat banyak rumah tepi yang mempunyai tanah yang luas. Dan sudah pasti harga rumah-rumah jenis ini amat mahal dan sekali ganda dari unit tengah.

Pada mereka yang tidak mampu jangan pula berputus asa. Carilah kekuatan rumah anda. Dengan pemerhatian yang baik dan tajam, pasti anda dapat menilai kekuatan hartanah anda. Sebagai contoh; mungkin hartanah anda berdekatan dengan padang permainan, atau berdekatan dengan pusat kesihatan? Dari situ anda sudah mampu menggunakan sumber kekuatan anda semasa memilih hartanah.

Mengapa saya cadangkan anda memilih hartanah mengikut pemandangan? Dari isi nombor satu yang saya terangkan diatas, tidak kiralah anda membeli hartanah untuk tujuan pelaburan atau untuk tinggal disana adalah lokasi. Mungkin sebelum ini anda hanya memikirkan lokasi seperti “USJ, Damansara, bangsar, Subang Jaya, atau Kelana jaya sebagai satu lokasi yang menarik.

Dari sudut yang lain, pemilihan lokasi hartanah tidak habis setakat itu. Pemilihan yang lain dan penting adalah faktor pemandangan. Tidak kiralah anda membeli untuk melabur atau sebaliknya… Semasa didalam rancangan pelaburan, bukan setakat berusaha mencari harga yang terbaik tetapi host-spot yang memudahkan dan cantik adalah satu perkara yang penting.

Mungkin tiba masanya anda mengambil keputusan melabur didalam hartanah dengan pemandangan mengnal pasti kekuatan hartanah anda dahulu kerana? Jika lokasi anda itu menarik minat anda, sudah pasti seseorang didalam dunia ini mempunyai citarasa seperti anda… tetapi jika citarasa anda lain dari yang lain, itu amat bahaya.

Bukan semata-mata anda membeli hartanah dikawasan popular seperti USJ atau Bandar Utama menjadi kepentingan (kalau dapat apasalahnya), tetapi sebenarnya banyak lagi faktor-faktor lain yang akan mempengaruhi nilai hartanah anda. Tetapi harus diingati jika anda ingin melabur didalam hartanah dengan meletakkan suasana dan pemandangan sebagai faktor utama anda perlu berhati-hati, jika tidak anda tidak akan dapat kembali wang anda.

Read more...

You cannot Grow Land

Sumber:investkk.com/you-cannot-grow-land
Land is only supplied once and for all. Human are capitalizing it on daily basis for property development while global warming silently steal from us through melting of ices. We are virtually getting less and less land on daily basis. Whether you like it or not land value will rise consistently throughout time. Here I would like to share with you another few factors that you might need to know in the event you want to add some vacant land into your portfolio.

Property is all about location. Given choice definitely you prefer the perfect location at reasonable price. Bear in mind, it’s not easy to find cheap deal nowadays as people are getting smarter day by day. Don’t always assume sellers are less smart than you seeing that all information is flowing freely around the globe. Like myself, I’m using Google earth program to do my site visit of the land that I intend to buy. The program give me all the information I need to made the decision like surrounding activity of the land, land condition whether is swampy or hill, distance to main road, all this will add or minus the value of the land. Instead of visiting the land physically, through the program it does save time and speeding up your decision making process.

How far away from current development area? If you notice the way government strategy for town development, they always develop new township which is about 30KM radar from current development. This is what we called “Satellite Township”. So any land within 30KM radar is getting more and more valuable when government move their office, building more road and hospital, bomba, and etc. Classic example would be Kota Kinabalu, when governments open up Sulaman road back in early 1990’s the land price was transacted between RM20K-RM60K per acres. Gradually when Wah Mie Group open up their master plan for Indah Permai late 1990’s and moving of the federal office mid 2005 along the way together with building of University Malaysia Sabah the land price has reach RM200K-RM350K per acres. Currently with opening of 1Borneo, ongoing property development by Wong Kwok Group, Alamesra mix development and Hap Seng Housing project the land price has shot up above RM1.6M to RM2.5M depending on land location and condition. So you only need to take 25 years on average to be multimillionaires if you own 5 acres around this area which costing you RM100K early 1990’s. Now you are happy man with net worth not less than RM8M. Looking as this, all major towns in Malaysia will have the same opportunity. So why wait?

Land valuation also affected by the condition of the land. This referring to physical condition of the land whether it’s high hill, stiff hill or swampy land. Of course flat or a bit of hilly is the perfect but how many land fulfilled this condition? My dad ever told me, he love purchasing hill land provided the land is surrounded by swap area. Why? Simply you can sell you soil and get free flat land in the future. Double winning!! But bear in mind, when the particular area is under hot development no matter how swampy the land it is, developer won’t mind purchasing from you as they can pass the costing back to end user. Look at Dubai, they reclaim the sea just to build more property. History created when they build so many unbelievable properties like Palm Island and few world class towers above reclaim seas.

Another factor affecting land value is the types of land titles. As I mention early in “Types of Title” our Sabah land title mainly divided into 2 types that is Country Lease and Native titles. Country lease with 999 years of land tenure is the best investment I ever had. Of course for West Malaysia you have “freehold” and in Sarawak you can have “held in perpetuity” titles. My advice to land title collector, if can accumulate more for 999 years title to keep. Government has stopped issuing this kind of land tenure. So whoever have it, keep it and wait. The fortune will come one day.

By owning land, virtually you are getting richer day by day. As I always say if you own 100 acres of land that mean you own 4.356 Millions square feet. We assume our land value increase 0.01 per year. That mean you are getting richer RM43560 @ RM3600 Monthly or RM 120 per day. You are getting wealthy every second. That is if the land price increases 0.01, what happen if the land value up by 0.10 per year? Your net worth up by RM3600K per month!! So why wait to buy land and property? Might as well buy and wait!! Happy Investing.

You cannot Grow Land..CK Wong & KH Wong

Read more...

Property Purchase Estimated Costs

Sumber:fortunesense.blogspot.com/2009/09/property-purchase-estimated-costs.html
Do you know how much do you need to pay when you purchase a property besides from the normal 10% down payment of the property price?

The cost that needs to be made into consideration consists of

1) Sales and Purchase Agreement charges
2) Bank Loan Agreement charges
3) Memorandum of Transfer charges

Below is the example of the above charges for purchasing a property worth RM 600, 000 and apply for a RM540, 000 loans without the Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA).


1) Sales & Purchase Agreement (S&P) calculation
Rate(%) Property Price Total Payment
First 150,000 1.00 150,000.00 1,500.00
Next 850,000 0.70 450,000.00 3,150.00
Next 2,000,000 0.60 0.00
Next 2,000,000 0.50 0.00
Next 2,500,000 0.40 0.00
Exceed 7,500,000 0.30 0.00

Property Price 600,000.00
Legal Fee 4,650.00
5% Service Tax 232.5
Estimated Disbursement Fees 1,000.00
(1)
Total S&P Amount 5,882.50




2) Loan Facility Agreement & Execution of Loan Document Calculation
Rate(%) Mortgage Amount Total Payment
First 150,000 1.00 150,000.00 1,500.00
Next 850,000 0.70 390,000.00 2,730.00
Next 2,000,000 0.60 0.00
Next 2,000,000 0.50 0.00
Next 2,500,000 0.40 0.00
Exceed 7,500,000 0.30 0.00

Loan Amount 540,000.00
Legal Fee 4,230.00
5% Service Tax 211.5
Estimated Disbursement Fees 1000




Rate(%) Mortgage Amount Total Payment
Total loan facility amount 0.50 540,000.00 2,700.00
Stamp Duty 2,700.00
(2)
Total Bank Loan Agreement Amount 8,141.50




Memorandum of Transfer (MOT)
Rate(%) Property Price Total Payment
First 100,000 1.00 100,000.00 1,000.00
Next 400,000 2.00 400,000.00 8,000.00
Exceed 500,000 3.00 100,000.00 3,000.00

Property Price 600,000.00
Stamp Duty 12,000.00
(3)
Total MOT Amount 12,000.00








Total (1) + (2) + (3) 26,024.00
10% Downpayment 60,000.00
MRTA 0


Grand Total 86,024.00

Hence, besides from the 10% percent down payment of the property price, do not neglect the legal fees, bank loan related fees and the Memorandum of Transfer fees.


Do have a check whether the above calculation is correct and do points out any miss out items.

Read more...

Hartanah apa yang anda mampu?

Sumber:www.drumah.com/hartanah-apa-yang-anda-mampu/618.html
Hartanah apa yang anda mampu?

Bina pendapatan
Langkah 1 – Mengira pendapatan bulanan anda

Ketika petugas pinjaman memberi pra-kelayakkan dia bekerja secara pusingan kebelakang untuk mencari jumlah kredit maksimum anda. Jadi mari kita telusuri cara dan kaedah pegawai-pegawai ini bekerja.

Diakhir artikel ini anda juga boleh melakukan hal yang sama. Baik!…. Langkah pertama adalah untuk menentukan pendapatan bulanan anda. Hal ini tidak lah semudah apa yang kita dengar… tetapi berbaloi untuk di praktiskan. Seperkara yang perlu kita fahami… “Institusi perbankan” hanya menghitung pendapatan pelanggan-pelanggan mereka dengan bukti-bukti sah melalui dokumen yang sah.

Jika anda seorang pekerja bergaji, dan tidak memperolehi bonus, permohonan jenis ini memang mudah untuk ditentukan kelayakkannya. Cari jumlah pendapatan sebulan. Jika anda dibayar dua kali sebulan, kalikan dengan dua. Jika anda dibayar setiap dua minggu, maka anda kalikan dengan 26 (jumlah tempoh pendapatan dalam satu tahun) dan dibahagi dengan dua belas. Kecuali anda seorang guru.Guru tidak semestinya bekerja sepanjang tahun dan pihak bank mempunyai peraturan khusus bagi profesion ini.

Manakala, Jika anda seorang pekerja yang bekerja tetap empat puluh jam seminggu dan tidak memperoleh pendapatan sampingan (overtime), maka ia juga memudahkan. Lihat gaji anda, kalikan tarif per jam anda dengan 40, kalikan jumlah itu dengan 52, kemudian bahagi dengan dua belas.

Jika anda adalah seseorang yang mempunyai pendapatan sampingan (overtime), bonus, atau komisen – perolehan pendapatan cara ini agak sukar untuk mendapat kelulusan. Pemberi pinjaman tidak memberikan kredit atas apa yang sedang anda lakukan. Jadi sebagai satu langkah untuk mengurangkan risiko semasa pra-melayakkan individu atau pemohon, rata-rata pegawai bank berpendapat mereka perlu menilai kelayakkan dari seluruh pendapatan dari sumber-sumber sah pada tempoh dua tahun terakhir.

Setelah memperolehi jumlah tertentu, masukkan nilai itu didalam gaji rutin, pendapatan bulanan atau gaji mengikut jam pada mana-mana yang sesuai. Jika anda inginkan satu jalan pintas yang efektif, keluarkan borang EA dua tahun terakhir anda. Dan pendapatan ini akan dibahagi dengan dua puluh empat (bersamaan tempoh 2 tahun). Nah! Itulah pendapatan bulanan anda.

Bagaimana pula mengira pendapatan bagi guru, jururawat, pekerja bermusim, dan pendapatan sampingan anda? Ketahuinya dengan mengikuti sambungan artikel Langkah 2 – Mengira pendapatan bulanan anda esok.

Read more...

Cinta

Jangan kita berkeras hati.Kita perlukan `CINTA` untuk melembutkannya.
Cinta mampu melembutkan segala-galanya.
Indahnya hidup ini dengan kehadiran CINTA.
Seronoknya perjalanan harian dengan adanya CINTA.
Aku kasih dan cinta pada MU.

Read more...

Tips bersederhana

Sumber:usahawan-in-me.blogspot.com/2009/09/kesederhanaan-apa-yang-kamu-cari.html
10 cadangan saya untuk model bersederhana ialah:


1. Pendapatan saya mestilah cukup untuk membayar rumah tempat saya tinggal, sebuah atau dua buah kereta, bil-bil utiliti. Malah terdapat baki 10%-20% untuk saya simpan daripada keseluruhan pendapatan untuk tujuan hari tua dan kecemasan. Yang paling penting saya tak perlu meminta-minta.


2. Saya mempunyai simpanan pendidikan untuk anak-anak saya

3. Saya mempunyai insuran/takaful perubatan untuk saya dan keluarga

4. Saya mempunyai simpanan tunai kecemasan sebanyak RM 50,000.

5. Saya mempunyai simpanan RM 100,000 di dalam bentuk pelaburan di tabung-tabung amanah.

6. Saya mempunyai dua buah hartanah berbentuk rumah yang disewa tidak termasuk rumah yang saya duduk.

7. Saya mempunyai simpanan KWSP/simpanan hari tua yang berjumlah RM 1,000,000 sebaik sahaja saya bersara pada umur 60 tahun yang boleh menjana pendapatan pasif RM 8,000 sebulan selepas bersara supaya saya tak perlu memohon bantuan kewangan daripada anak-anak saya.

8. Saya mengerjakan haji pada umur 45 tahun atau lebih awal. Saya dan isteri melaksanakan umrah setiap 3 tahun jika umur kami panjang.

9. Selepas bersara, dengan wang simpanan saya, saya boleh memberi pinjaman pendahuluan 20% untuk anak-anak saya membeli kereta atau rumah supaya mereka tidak perlu membuat pinjaman persendirian yang dikhuatiri berunsur riba. Saya boleh memberi pinjaman kepada mereka wang saya sekiranya mereka tiada duit tetapi mahu berkahwin tanpa mereka perlu membuat pinjaman persendirian di bank-bank.

10. Saya boleh membayar zakat pendapatan tanpa gagal


so, mcm mana kesederhanaan yang kita cari?

fikir-fikirlah.....

Read more...

Memilih Mentor Yang Benar

Sumber:www.shamsuddinkadir.com/v2009/2009/09/memilih-mentor-yang-benar/#comment-1479


Assalamualaikum dan salam sejahtera,

Orang-orang yang berjaya dalam hidup biasanya memiliki sekumpulan mentor-mentor yang menjadi tempat mereka merujuk dan juga mendapat suntikan ’semangat’ dan panduan.

Adalah menjadi satu kebaikan dan kemuliaan apabila kita berlumba-lumba mencari mentor dari masa ke semasa bagi memperbaiki hidup kita kepada lebih baik.

Mentor yang perjuangannya bermatlamatkan dunia hanya membawa kita ke penghujung dunia itupun jika mentor is seorang yang hebat dapat menujum apa yang bakal berlaku sehingga hari terakhir sebelum dunia ini hancur.

Mentor yang perjuangannya bermatlamatkan akhirat, membawa kita menikmati hidup yang bahagia di dunia dan memberikan kita ilmu tentang liku-liku yang kita perlu lalui untuk kekal beribadah kepada Allah sewaktu di dunia.

Mentor yang memperjuangkan kaya, duit, membawa kita kepada semua jenis perlaburan walaupun terpaksa melibatkan diri ‘peperangan dengan Allah’. Riba adalah perbuatan yang Allah paling marah dan Allah telah berikrar bahawa manusia yang menderhaka dengan melibatkan dengan riba akan berperang dengan Allah dan rasul.

Ketika ini kita dapat lihat, ilmu-ilmu perlaburan dipelajari dan dipratikkan tanpa mengira yang mana halal dan yang mana haram. Janji buat duit, apabila duit kita tiada keberkatan, di mana tempat kita di sisi Allah.

Di mana Allah akan letak kita di akhirat adalah sama dengan tempat yang kita letak Allah dalam kehidupan kita. Apabila kita meminggirkan Allah dalam membuat keputusan, sudah pasti Allah juga akan meminggirkan kita di akhirat nanti. Tempat untuk orang yang meminggirkan Allah hanyalah neraka. Semoga kita semua dijauhi dari mendampingi individu-individu yang meminggirkan Allah.

Kenali perjuangan mentor kita sebelum kita melantik mereka.

Shamsuddin Kadir

Read more...

Apakah tip ubahsuai yang meningkatkan nilai hartanah?

Sumber:http://www.drumah.com/apakah-tip-ubahsuai-yang-meningkatkan-nilai-hartanah/606.html
Anda mencari idea untuk meningkatkan nilai hartanah? Tercari-cari apakah pengubahusaian yang terbaik untuk memaksimakan nilai harta? Takut melakukan kesilapan dengan melabur pada pengubahsuaian yang sia-sia? …

Jawapannya ada disini!

Baik, secara asasnya pengubahsuaian hartanah seperti rumah adalah yang terbaik untuk pelaburan jenis ini, manakala pengubahsuaian hartanah pada pegangan komersial mungkin akan membantu sedikit atau tidak bergantung pada bakal pembeli anda. Umumnya kita tahu bahawa setiap penyewa atau bakal pembeli hartanah komersial mempunyai business tersendiri dan mempunyai model dan konsep perniagaan yang berbeza-beza. Jadi adalah satu kesalahan dan tidak praktikal jika anda melabur berpuluh-puluh ribu untuk hartanah komersial anda. Jadi pendek kata, hartanah komersial tidak boleh diubahsuai untuk meningkatkan nilainya. Nasihat saya… jika anda ingin menjual hartanah komersial jual sahaja pada keaadaan semasa, kerana nilai hartanahnya tidak bergantung pada bentuk fizikal hartanah itu.

Lain pula pada mereka yang ingin mempertingkatkan nilai hartanah kediaman, terutamanya hartanah jenis kediaman bertanah. Ikuti 10 siri pengubahsuaian ini untuk memaksimakan nilai hartanah anda.

1. Cat: Dengan kemasan lapisan cat baru yang ideal berwarna neutral, boleh melakukan kejutan demi memeriahkan ruangan. fikirkan bagaimana warna dinding berasimilasi dengan warna-warna perabot anda. Atau jika anda merancang untuk membawa unsur-unsur ingeris… cuba fikirkan penggunaan salah satu warna berkonsep, atau lukisan dalam keluarga yang sama Warna neutralnya dengan keadaan ruang rumah.

2. Lantai: Penyediaaan lantai kayu yang keras sangat popular sejak akhir-akhir ini. berkemungkinan besar tren ini akan bertahan lama dan ia amat-amat sesuai jika dihamparkan pada ruang makan, ruang keluarga dan bilik tidur. Selain dari lantai kayu mungkin juga anda boleh jadikan laminasi satu alternatif yang lebih murah untuk meningkatkan nilai hartanah anda. Terdapat banyak produk Laminasi di pasaran dan pastikan corak laminasi itu membawa satu makna dan tema seragam untuk konsep hiasan anda.

3. Pencahayaan: Tukar sahaja jika anda tergerak hati untuk menukar peralatan elektrik lama pada yang baru – bahkan mungkin anda boleh mempertimbangkan lampu “chandeliers” moden untuk membawa inspirasi lembut dan aman, yang penting ianya bakal membuatkan suasana makan malam menjadi selesa pada anda dan tetamu yang datang.
4. Pintu Masuk: Cipta ruang cerah, bersih dan rapi untuk jalan masuk terutamanya pintu masuk rumah anda. Buangkan barang-barang yang tidak digunakan dan gantung lampu yang cantik-cantik. Di ruang serambi mungkin anda boleh mempertimbangkan penggunaan bangku panjang, atau meja demi-lune.

5. Perbaharui perkakasan: Jika anda tidak bersemangat untuk mengubahsuai, cukup hanya mengambil salah satu ruang di bilik mandi dan gantikan alatan lama, pada alatan-alatan baru sudah memadai. Stainless steel adalah pilihan yang sangat popular, dan mudah disuaikan dengan banyak gaya dan warna Almari.

6. Mengawal tarikan : Jangan meninggalkan aspek penting ini pada hartanah anda tanpa dijaga. Ini adalah satu kaedah seni menarik perhatian bakal pembeli ke rumah anda. Caranya dengan memiliki halaman rumput hijau yang bersih dan telah dipotong dengan rapi. Taman anda harus bebas daripada “haiwan mati” atau sisa-sisa makanan dan sesuatu yang ideal pada rumah itu adalah dengan memiliki beberapa tumbuhan yang ditanam dengan warna yang pelbagai dan sedap mata memandang.

7. Waktu Peribadi: Ini bererti waktu privasi. Pemasangan pagar yang cantik bakal memberikan satu suasana persendirian yang pasti dapat meningkatkan nilai hartnah anda. Dinding batu rendah yang berukiran seni juga adalah cara yang baik bagi menghasilkan garis pemisah yang unik diantara rumah anda dengan jiran-jiran.

8. Bilik Mandi utama: Walaupun kebanyakkan rumah lama mempunyai 2 bilik mandi di tingkat dua, Jangan lupa bilik air dibawah juga penting. Kerana pengubah suaian pada bilik mandi dibawah bakal menunjukkan yang anda benar-benar menjagai hartanah ini sebainya, lagi pun ia juga mempamirkan tanggapan pertama yang baik pada hartanah anda. Tidak perlu menukar segala-galanya mungkin boleh mengambil salah satu atau kombinasi satu atau dua diantara lantai bilik, atau sinki dengan meja-top atau almari ke bilik mandi.

9. Suite Hotel: Semakin banyak yang anda lakukan makin menjadi keghairahan pembeli. Bina bilik mandi dari bilik tidur utama dengan sentuhan suasana istimewa seperti spa yang menyediakan perkhidmatan sempurna dan ternyata ia mampu menarik pembeli. Fikirkan tab jet, jubin lantai panas, batu granit, marbel, tuala putih mewah dan satu almari simpanan yang besar. kenapa besar? lagi besar lagi besarlah kesannya pada pembeli nanti.

10. Dapur baru: Terakhir tetapi amat penting adalah pengubahsuaian dapur. Kelengakapan yang paling disukai kebiasaanya adalah kaunter top batu, alat-alatan stainless steel, barang ceramik, dan semua bentuk nada neutral ke Warna bumi amat sesuai untuk diperhiaskan disini.

Didalam pengubahsuaian, anda perlu bersikap positif, dan tidak terlalu mengikut perasaan ingin mencari keuntungan berlipa kali ganda dengan pengubahsuaian. Artikel ini ditulis sebagai satu rujukan dan cadangan untuk penjual hartanah. Kerana kebiasaan hartanah yang dijual adalah rumah tinggal. Kenapa saya kata rumah tinggal? kerana kebanyakkan rumah-rumah yang ingin dijual ditidak dibaik pulih. Sebab itu lah sesetengah hartanah yang terletak dilokasi terbaik tetapi tidak dapat dijual dengan harga semasa.

Kerana apa? kerana mereka menjual hartanah yang mereka sudah tidak perlukan dan boleh dikatakan “rumah tinggal”. Sebaik-baiknya jika anda ingin menjual rumah atau mana-mana hartanah jual lah semasa anda menyukainya. Bukan hanya semasa membeli rumah anda inginkan kualiti dari pemaju, semasa anda memiliki dan ingin menjualnya juga adalah satu tanggungjawab untuk bakal pembeli.

Semoga berjaya pelabur semua…

Read more...

Before buying a condo/apartment

check out the monthly maintainance fees.

do you need to pay to use the facilities still

where is the parking lot allocated to the apartment

are the facilities that they list down in the S&P already functioning or in place

Go to the swimming pool - do you see the people there behaving properly

go to the garbage area- is it well maintained - the cover in place, no rubbish thrown around the area but should be inside the rubbish bin.

go to the management office - anyone inside ? is it open ?

Read more...

Leverage (finance)

Sumber:/en.wikipedia.org/wiki/Leverage_(finance)
In finance, leverage or leveraging refers to the use of debt to supplement investment.[1] Companies usually leverage to increase returns to stock, as this practice can maximize gains (and losses). The easy but high-risk increases in stock prices due to leveraging at US banks has been blamed for the unusually high rate of pay for top executives during the recent banking crisis, since gains in stock are often rewarded regardless of method.[2] Delevering is the action of reducing borrowings.[1] In macroeconomics, a key measure of leverage is the debt to GDP ratio.
Contents
[hide]




[edit] Types of leverage

[edit] Financial leverage

Financial leverage (FL) takes the form of a loan or other borrowings (debt), the proceeds of which are (re)invested with the intent to earn a greater rate of return than the cost of interest. If the firm's rate of return on assets (ROA) is higher than the rate of interest on the loan, then its return on equity (ROE) will be higher than if it did not borrow because assets = equity + debt (see accounting equation). On the other hand, if the firm's ROA is lower than the interest rate, then its ROE will be lower than if it did not borrow. Leverage allows greater potential returns to the investor that otherwise would have been unavailable but the potential for loss is also greater because if the investment becomes worthless, the loan principal and all accrued interest on the loan still need to be repaid.

Margin buying is a common way of utilizing the concept of leverage in investing. An unlevered firm can be seen as an all-equity firm, whereas a levered firm is made up of ownership equity and debt. A firm's debt to equity ratio is therefore an indication of its leverage. This debt to equity ratio's influence on the value of a firm is described in the Modigliani-Miller theorem. As is true of operating leverage, the degree of financial leverage measures the effect of a change in one variable on another variable. Degree of financial leverage (DFL) may be defined as the percentage change in earnings (earnings per share) that occurs as a result of a percentage change in earnings before interest and taxes.

[edit] Measures of financial leverage

[edit] Debt-to-equity
Main article: Debt to equity ratio

Debt to equity is generally measured as the firm's total liabilities divided by shareholders' equity. In the following, D = liabilities, E = equity, A = total assets, EBIT = Earnings before interest and taxes and Interest = Interest payment:

Debt-to-equity ratio = \frac{D}{E}

Debt-to-value ratio = \cfrac{D}{D + E} = \frac{D}{A} = Debt-to-assets[3]

Interest coverage ratio = \frac{EBIT}{Interest}

[edit] Degree Of Financial Leverage (DFL)

Financial Leverage affects the EPS of the firm. Financial Leverage acts as a double-edged sword. If the economic conditions are favorable and EBIT is increasing, a higher financial leverage has a positive impact on the EPS. The DFL captures this relationship between EBIT and EPS. DFL is defined as the percentage change in EPS for a given percentage change in EBIT.

Symbolically,

DFL = \frac{\frac{change in EPS}{EPS}}{\frac{change in EBIT}{EBIT}}

For different applications of leverage, analysts may include or exclude certain items, such as non-tangible balance sheet items, non-financial liabilities, and similar items, or may adjust the carrying value of other items. It is not uncommon to use only financial liabilities (long-term and short-term borrowings), thereby excluding, for example, accounts payable.

[edit] Gearing and Du Pont Analysis

Use of the Du Pont Identity requires that leverage be measured in terms of total assets divided by shareholders' equity, and this is sometimes referred to as gearing or simply leverage:

Leverage (gearing) = A / E

The two measures are related. Since the terms used are the same throughout, debt-to-equity is equal to gearing times debt over assets: D / E = (A / E) * (D / A)

[edit] Operating leverage

Operating leverage reflects the extent to which fixed assets and associated fixed costs are utilized in the business. Degree of operating leverage (DOL) may be defined as the percentage of leveraging.

[edit] Combined stand-alone leverage

If both operating and financial leverage allow us to magnify our returns, then we will get maximum leverage through their combined use in the form of combined leverage. Operating leverage affects primarily the asset and operating expense structure of the firm, while financial leverage affects the debt-equity mix. From an income statement viewpoint, operating leverage determines return from operations, while financial leverage determines how the “fruits of labor” will be divided between debt holders (in the form of payments of interest and principal on the debt) and stockholders (in the form of dividends). Degree of combined leverage (DTL) uses the entire income statement and shows the impact of a change in sales or volume on bottom-line earnings per share. Degree of operating leverage and degree of financial leverage are, in effect, being combined.

[edit] Correlation leverage

Correlation leverage is a third concept that captures the degree to which the variability in the firm's value is correlated with the variability of the universe of all risky assets.

[edit] Derivatives

Derivatives allow leverage without borrowing explicitly, though the "effect" of borrowing is implicit in the cost of the derivative.

* Buying a futures contract magnifies your exposure with little money down.
* Options do the same. The purchase of a call option on a security gives the buyer the right to purchase the underlying security at a given price in the future. If the price of the underlying security rises, the value of the call option will rise at a rate much greater than the value of the underlying security. However if the rate of the call option falls or does not rise, the call option may be worthless, involving a much greater loss than if the same money had been invested in the underlying instrument. Generally speaking, a put option allows the holder (owner), the investor, to achieve inverted-leverage and/or inverted enhancement--- sometimes called inverse enhancement and/or inverse leverage.
* Structured products that exist as either closed-ended funds, or public companies, or income trusts are responding to the public's demand for yield by leveraging.

[edit] Risk and overleverage
Leverage Ratios of Investment Banks Increased Significantly 2003-2007

Employing leverage amplifies the potential gain from an investment or project, but also increases the potential loss. Interest and principal payments (usually certain ex-ante) may be higher than the investment returns (which are uncertain ex-ante).

This increased risk may still lead to the optimal outcome for the entity or person making the investment. In fact, precisely managing risk utilizing strategies including leverage and security purchases, is the subject of a discipline known as financial engineering.

There are economic periods when optimism incites to a widespread and excessive use of leverage, what is called overleverage. One of its forms, associated to the subprime crisis, was the practice of financing homes with no or little down payment, playing on the hope that the price of the assets (the property in this case) will rise. Another form involved the five largest U.S. investment banks, which borrowed funds to invest in mortgage-backed securities, increasing their leverage between 2003-2007 (see diagram). During September 2008, the five largest firms either went bankrupt (Lehman Brothers), were bought out by other banks (Merrill Lynch and Bear Stearns) or changed to commercial bank holding companies, subjecting themselves to leverage restrictions (Morgan Stanley and Goldman Sachs).

[edit] Negative gearing

Negative gearing is a form of financial leverage where an investor borrows money to buy an asset, but the income generated by that asset does not cover the interest on the loan. A negative gearing strategy can only make a profit if the asset rises in value and creates enough future capital gains to cover the shortfall between the income and interest that the investor suffers. The investor must also be able to fund that shortfall until the asset is sold. The tax treatment of interest expenses and future gain will also affect the investor's final return.

Read more...

Before you start calling the property agents

Before you start calling the property agents and viewing your next dream home, the first thing you must do is to set the budget. Below are some helpful way to set a realistic budget:
1) Cash in Hand
You must have more than 10% of the total property price. The amount of cash in hand must be enough to make the 10% deposit payment and for the legal fees.
2) EPF Account
As at the point of this writing, you are allowed to withdraw the money in your EPF account 2 to purchase the house.
Here is an example of the calculations on how much you can withdraw based on the salary you get monthly:-
Salary = RM 5,000
Monthly EPF Contribution
= 12% (employer) +11% (employee)
= 23%
= RM5,000 x 23 %
= RM 1,150
Amount for EPF Account 2
= 30% x Monthly EPF Contribution
= 30% RM1,150
= RM 345
There are 2 type of withdraw methods you can opt for:
Method A: Withdraw for maximum of 10% of the property price.
You can withdraw not more than 10% of the total property price with the minimum saving balance of RM500 in the EPF account 2. You only can withdraw the money with the sales and purchase agreement of the property. Upon approval, EPF will bank in the money into your personal bank account.
You can refer to the link below for the details: http://www.kwsp.gov.my/index.php?ch=p2members&pg=en_p2members_wdrawtype&ac=1850
Method B: Withdraw for monthly house loan installment.
You can withdraw your EPF savings to pay for the monthly installment as long as your Account 2 meets the minimum balance of RM500. The money will be transferred from KWSP directly into your bank.
You can refer to the link below for the details: http://www.kwsp.gov.my/index.php?ac=2197&ch=p2news&pg=en_p2news_press
You are not allowed to choose both methods above at the same time. You only can apply for the Method (a). After 3 years, you may apply for Method (b) with the minimum saving balance of RM500 in the EPF account 2.
3) Monthly Installment
As a general rule of thumb, your total monthly installment for all your existing loans, together with the loan you are applying, must not exceed 80% of your total monthly income.
Current monthly income = RM5,000
Your maximum monthly installment for your loan
= RM 5,000 x 80 %
= RM 4,000
Assume currently you have car loan with RM2,200 monthly installment. Your remaining monthly installment after you deduct with car loan:
= RM 4,000 – RM 1,200 = RM 2,800
Hence, you are only allowed to apply for a housing loan package whereby the monthly installment is not more than RM2,800.
4) Housing Loan Package
You need to survey on which bank offer the best package with the lowest interest.
You can go to this website to check on all the packages offer by the bank in Malaysia.
http://www.money3.com.my/MalaysiaFinancialTool/HomeLoan/LoanFinder.aspx?SMId=1
View comments...heated discussion amongst 2 people!

Read more...

Refinancing Housing Loan

Sumber:www.asasteguh.com/2009/09/refinancing-housing-loanpinjaman-semula.html
Salam dan Selamat Berpuasa dan Salam Kemerdekaan........

Ok, saya nak menyambung kembali cerita bab refinancing/pinjaman semula perumahan. Ada beberapa sebab kenapa anda ingin sangat-sangat nak buat pinjaman semula. Antara sebab-sebabnya ialah :-

* Untuk mengurangkan bayaran ansuran bulanan.
* Untuk memendekkan tempoh pinjaman.
* Untuk mendapatkan lebihan tunai samada untuk tujuan pelaburan, melangsaikan hutang kad kredit atau personal loan atau untuk pembiayaan pelajaran anak-anak/diri sendiri atau untuk memulakan perniagaan.

Ingin saya tunjukkan satu contoh bagaimana ianya boleh di lakukan dan apa pilihan yang ada untuk ketiga-tiga sebab di atas.

"Encik A mempunyai pinjaman perumahan seperti berikut :-

* Jumlah pinjaman = RM 254,000
* Jumlah ansuran bulanan = RM 1,721.00
* Tempoh pinjaman = 25 tahun
* Jumlah tahun pinjaman di bayar = 3 tahun
* Umur Encik A sekarang = 44 tahun
* Nilai semasa rumah (Current Market Value) = RM 350,000.00
* Baki pinjaman = RM 240,628.41
* Kadar faedah semasa = 3.75% (BLR-1.80%) BLR sekarang 5.55%.

Pilihan 1 - Mengurangkan bayaran ansuran bulanan :-

* Baki pinjaman = RM 240,628.41
* Tempoh pinjaman baru = 22 tahun
* Bayaran ansuran bulan baru = RM 1339.92
* Penjimatan sebulan = RM 381.08
* Jumlah penjimatan = RM 100,605.12

Pilihan 2 - Memendekkan tempoh pinjaman dengan bayaran ansuran asal/pinjaman lama :-

* Tempoh pemendekkan pinjaman = 6.66 tahun.
* Pinjaman perumahan dapat di pendekkan ke 15.34 tahun.
* Sekiranya En. A mengeluarkan Akaun 2 KWSP untuk mengurangkan baki pinjaman setiap tahun, tempoh pinjaman boleh di kurangkan kepada 8-10 tahun lagi mengikut jumlah pengeluaran. Berkemungkinan semasa En. A pencen, pinjaman perumahan habis di bayar.

Pilihan 3 - Mendapatkan wang tunai :-

* Jumlah pinjaman baru = RM 315,000.00 (90% MOF)
* Bayaran ansuran bulanan = RM 1807.98
* Baki pinjaman asal = RM 240,628.41
* Lebihan wang tunai = RM 74, 371.59

Bolehlah En. A gunakan duit tunai itu samada untuk melangsaikan hutang2 atau membuat pelaburan atau utk memulakan perniagaan. Beliau juga boleh mendapatkan lebihan tunai lagi daripada Akaun 2 KWSP dengan membuat pengeluaran untuk mengurangkan baki pinjaman perumahan sebelum membuat pinjaman semula. Maklumat lanjut boleh di perolehi dengan memiliki ebook PANDUAN KWSP di url berikut :-

http://www.panduankwsp.com/index.php?ref=zulhami

Sekiranya beliau ingin melaburkan sebahagian daripada wang tunai tadi untuk pelaburan emas dan beliau tak tahu caranya, bolehlah beliau miliki ebook Emas-emas Yang Hilang disini :

http://www.rahsiaemas.com/index.php?ref=zulhami

Ok, cukup setakat ini dulu...........ini hanya ilustrasi saya dan saya tidak bertanggungjawab sekiranya anda gagal untuk mendapatkannya.

Ingin menyertai personal coaching one to one basis, emailkan nama, emel dan no, tel. bimbit anda ke zul_hami@yahoo.com.

Rgds,
ZulBM

Read more...

Beli RUMAH tetapi fikir untuk menjualnya

Sumber:www.drumah.com/beli-tetapi-fikir-untuk-menjualnya/604.html
Apakah yang sentiasa kita fikirkan apabila membeli rumah baru? mungkin… mula terbayang untuk memulakan satu kehidupan yang baru nanti? atau sentiasa memikirkan wang belanja yang akan digunakan? Yang pasti… .didalam tempoh pencarian hartanah yang sesuai ada sesuatu yang anda perlu faham dan wajib ingati.

Apa bendanya?

Menjualnya lah! Jika anda merancang untuk membeli mana-mana hartanah anda juga harus berfikir untuk menjualnya kembali. “Halo!.. saudara… saya beli bukan untuk menjualnya…. apa raaa…!!!!”

Saya faham…, anda membeli hartanah dan merancang untuk tinggal disana bukan untuk menjualnya. Kenapa saya kata begitu? Anda harus tahu, hampir 95% mereka yang membeli dan tinggal di rumah yang sama didalam tempoh 8-15 tahun akan menjual kembali hartanah itu. Jadi anda sepatutnya tidak lupa untuk memikirkan kembali peluang untuk menjual semasa membeli. Kenapa? baca artikel dibawah;

Apabila kita membeli sesuatu hartanah, kita harus beringat bahawa kita tidak akan tinggal disana seumur hiudp kita. Walau pun sehebat mana pun kawasan itu, secanggih mana pun rumah itu… Pada suatu hari nanti anda tetap akan meninggalkannya.

Ini bermakna anda akan memiliki hartanah terbabit dan akan pula menjualnya kembali. Yup! ianya benar. Hampir 95% mereka yang memiliki hartanah pada umur 25 tahun sehingga 45 tahun akan menjual hartanah itu pada tempoh yang tertentu. Ianya seperti satu tren dan cara hidup rakyat Malaysia, yang berubah-ubah dan berkemungkinan faktor portfolio kewangan yang semakin baik.

Pada kebanyakkan tuan rumah ianya tidaklah begitu sukar, tetapi jika anda benar-benar mengambil kira akan potensi ini ianya bakal sedikit sebanyak mempengaruhi konflik yang lebih mendalam. Saya jadikan simulasi ini sebagai contoh; Anda menjumpai sebuah kondo yang sangat-sangat menarik pada mata anda. Dan yang paling menggembirakan hartanah itu juga didalam bajet kemampuan anda. Isu yang timbul hanyalah rumah itu dan kawasan-kawasannya mengalami kemerosotan harga. Jika anda benar-benar memerlukan rumah itu, walau apa pun yang saya katakan… anda tetap akan membelinya, dan anda mula berharap segalanya akan pulih didalam masa beberapa tahun. Tetapi bagaimana pula jangkaan anda salah? dan kawasan kejiranan itu tidak menunjukkan signal yang baik.

Akhirnya… tidak berapa lama lagi rumah impian anda akan berubah menjadi satu kawasan yang kurang selamat. Ini akan menyebabkan anda kehilangan wang dari transaksi akan datang. Dan ianya sudah pasti tidak akan menggembirakan anda. Beringat untuk mencari ruang potensi pada hartanah ini adalah penyebab harga hartanah pada sesetengah individu itu melonjak. Mereka tahu apa yang mereka lakukan, dan mereka faham akan apa yang orang lain mahukan. Jika anda mahukan nilai hartanah anda melonjak… fikirkan bagaimana anda boleh menjualnya semasa membeli.

Kita tidak tahu apakah nasib kita 5-10 tahun akan datang. Memang anda membeli hartanah hari ini dengan harga yang super menarik. Tetapi jika berlakunya sesuatu peristiwa yang memerlukan anda berhijrah… Anda tetap perlu menjualnya. Jadi apabila sampai pada waktu itu, anda tidak pula dapat menjualnya… anda pasti akan kerugian beribu-ribu ringgit hanya diatas kealpaan anda semasa membeli hartanah pada hari ini. Sedangkan kerugian itu dapat diminimakan atau tiada langsung dengan perancangan awal ” beli tetapi fikir untuk menjualnya” set kan minda anda dan rancang sebaiknya.

Yang paling mustahak, jika anda merancang untuk membeli hartanah fikirkan juga masa hadapan. Adakah anda dapat menjual hartanah ini? adakah harganya akan meningkat naik? berapa peratus kenaikkan hartanah dikawasan ini? Segala-galanya anda harus fahami dan renungi. Setelah itu baru lah anda mula menconggak emosi untuk memiliki hartanah yang diidami.

Read more...