Do You Need A Whole Life Insurance Policy?

Source:http://www.moolanomy.com/3181/do-you-need-a-whole-life-insurance-policy/
Do you need a whole life insurance policy? When it comes to life insurance, most people knows very little about the subject, and the many alternatives available only add to the confusion. Typically, we don’t take enough time to sit down and understand each type of life insurance policy and which one is the best for our situation. The sad truth is that many insurance reps will start out by praising the virtues whole life insurance policy. But why?
Why Insurance Agents Love Whole Life Insurance?

Ahhh…I hate to say it, but money talks! The truth is that the whole life insurance policy is one of the highest commissioned products for an insurance representative. Since they can get more commission on a sale of whole life insurance compared to other products (for example, term life insurance), they most likely convinced themselves that whole life is the right product for everyone.

However, this doesn’t mean whole life policy is right for you!
What is a whole life insurance policy anyway?

In short, a whole life insurance policy can be summed up as:

* You pay your monthly premium.
* In return, the insurance company provides you with an amount of death benefit — let’s say $100k.
* If you die while the coverage is active, your estate or your beneficiaries will receive the $100k.
* As long as you pay your premiums on time, your coverage is active and can last your whole life (and this is why it’s called whole life insurance policy).

Now, if you want to go deeper into the product:

* Some policies allow you to stop paying premiums after a period of time, but the coverage still remains. Basically, the money you have paid into your policy now earn enough to cover future premiums without the need for you to add more fund.
* However, you may receive a call from your insurance rep after several years saying that “there is not enough money in the policy to pay the premium” and that you will have to start making payments again. Usually, this happens when the stock market goes south.
* You can use your whole life insurance policy as a tax sheltered investment.
* In addition to the death benefit, there are a ton of options, such as increasing your coverage without medical exams in the futures, borrowing against your policy, etc.

How much insurance do you need?

To answer this question, I would take a look at:

1. How much debt do you owe that need to be paid off at the time of your death (such as a mortgage)?
2. Do you have financial dependents that will need the equivalent of a portion of your salary to maintain their lifestyle once you are gone (e.g., kids or a spouse with a much lower or no income)?
3. Do you want to leave extra money behind?

And the life insurance policy should also cover:

* Basic funeral expenses (about $15,000 to $25,000).
* Money for taxes (if you have important capital gains to declare at your death such as a rental property under your name).
* Other amount that would be required if you pass away.

Do you need a whole life insurance policy?

The key question to answer this question is to ask yourself: Will you still need this money if you pass away 15 to 20 years from now?

Here are a few things to consider:

* For a mortgage, a term insurance is a better fit as you will likely have a paid off mortgage in 25 years.
* For your kids, chances are that they won’t need your money in 10-20 years.
* For your spouse, you want to leave enough behind so that he or she can maintain the lifestyle without you.

Personally, I am not a big fan of whole life insurance; however, having coverage of $50,000 to $100,000 is a good idea (to provide liquidity and pay for funeral expenses). The rest of your insurance needs would be better served by term life insurance.

Overall, the best advice I can give you is to have your insurance needs reviewed by an expert. If the recommendation is one huge whole life insurance policy, challenge him on the reasons why he offers only one product instead of a combination.

Read more...

Koperasi Felda 2 ditubuh

Source:utusan.com.my
KUALA LUMPUR 30 Julai - Kerajaan hari ini mengumumkan penubuhan Koperasi Permodalan Felda 2 (KPF2) yang dibuka khusus untuk generasi baru Felda.

Perdana Menteri, Datuk Seri Najib Tun Razak berkata, ia bertujuan membolehkan generasi baru Felda terlibat dalam aktiviti pembangunan dan perniagaan syarikat Felda melalui koperasi.

Beliau berkata, sebelum ini hanya peneroka dan kakitangan yang diberikan peluang itu menerusi penglibatan mereka di dalam Koperasi Permodalan Felda (KPF).

''Generasi baru Felda pada masa ini tidak dibenarkan menjadi ahli KPF sedangkan jumlah kumpulan tersebut semakin bertambah serta mereka yang berminat untuk terlibat dalam kegiatan ekonomi semakin meningkat.

''Justeru bagi mengekalkan semangat keluarga Felda dan faedah generasi baru, kerajaan telah bersetuju untuk menubuhkan KPF2 sebagai model pembangunan ekonomi generasi baru,'' katanya dalam satu kenyataan di sini hari ini.

Najib berkata, sebagai permulaan Felda akan menyediakan dana sebanyak RM10 juta dan keahlian dibuka kepada semua generasi baru Felda tidak kira di mana mereka berada.

''Oleh yang demikian saya bagi pihak kerajaan ingin mempelawa semua generasi baru Felda untuk terlibat dengan koperasi ini di samping merebut peluang dalam aktiviti pelaburan yang dijalankan oleh anak-anak syarikat Felda.

''Kerajaan berharap usaha ini akan disambut baik oleh generasi muda Felda dalam usaha memastikan nasib keluarga peneroka seluruh negara terus terbela,'' ujar beliau.

Dalam pada itu katanya, koperasi itu tidak akan menjadi pesaing kepada KPF tetapi ia akan menjadi pelengkap serta menambah rantaian ekonomi sedia ada.

Sementara itu beliau berkata, pada masa ini KPF menguasai 51 peratus pemilikan dalam Felda Holdings dan ahli-ahlinya terdiri daripada warga peneroka.

''Sehingga kini KPF yang telah ditubuhkan 30 tahun lalu berjaya memenuhi hasrat ahli-ahli dan mendapat pulangan memuaskan setiap tahun.

''Dividen yang dibayar KPF setiap tahun secara puratanya 14 peratus dan merupakan satu daripada yang tertinggi di negara ini. Ahlinya berjumlah 189,415 orang dan memiliki pegangan modal saham berjumlah RM1.2 bilion,'' ujarnya.

Bagi mengekalkan dividen sekurang-kurangnya 10 peratus setahun, Perdana Menteri berkata, KPF menetapkan dasar iaitu modal pegangan saham dihadkan tidak melebihi RM1.5 bilion.

Read more...

Hukum Melabur dalam ASB -by Pakdi

Source:http://www.pakdi.net/hukum-melabur-dalam-asb/

Para pembaca blog saya yang setia barangkali sudah mengetahui saya ada mencatat beberapa kali tentang hukum pelaburan dalam Amanah Saham Bumiputera (ASB). Malah, dalam buku Rancang Wang Dari Sekarang, mukasurat 42-43 saya ada menghuraikan selaku orang awam (yang tidak dilatih dalam disiplin usul fiqh khususnya) apakah sikap yang mesti kalian ambil dalam isu ini.

Hari ini saya terbaca catatan seorang rakan FB mengenai isu ini, lantas membawa saya kepada catatan di website Prof. Dr Mahmood Zuhdi yang merupakan seorang pensyarah di UIAM yang juga terlibat menjadi panel Shariah dan fatwa di beberapa institusi fatwa, instusi kewangan di dalam dan luar negara.

Tulisannya bertajuk Hukum Melabur Dalam Amanah Saham Bumiputera (ASB). Saya salin semula tulisan beliau dalam blog ini untuk bacaan kalian. Sekiranya ada permasalahan, komen dan sebagainya saya sarankan agar terus disalurkan kepada beliau sendiri melalui website beliau. Saya tidak menjawab bagi pihak beliau.

Hukum Melabur Dalam Amanah Saham Bumiputera (ASB)

Pendahuluan:

Amanah Saham Bumiputra (ASB) adalah satu jenis saham amanah yang bertujuan untuk membantu kaum Bumiputra meningkatkan ekuiti mereka dalam kekayaan negara. Caranya ialah dengan mengumpulkan dana dari kaumbumiputra untuk dilaburkan dalam syarikat-syarikat yang menguntungkan. Malah berbagai inisiatif telah dilakukan bagi menjadikan pelaburan berkenaan sangat menguntungkan, termasuk dengan menggunakan hak istemewa kaum bumiputra sebagaimana yang dijamin oleh perlembagaan.

Sebagaimana maklum, pegangan kaum bumiputra dalam kekayaan negara berada pada paras yang sangat rendah berbanding dengan sesetengah kaum di negara ini. Antara sebabnya ialah kedudukan ekonomi kaum Bumiputra telah diabaikan begitu lama sekali oleh kaum penjajah, sementara beberapa pihak lain mendapat peluang yang jauh lebih baik berasaskan polisi penjajahan yang begitu lama sekali diamalkan dalam Negara ini.

Sehingga hari kemerdekaan,ekuiti kaum Bumiputra dalam kekayaan Negara boleh dikatakan sebagai kosong peratus. Bagi mengatasi keadaan yang sangat tidak adil ini kerajaan telah menetapkan pencapaian 30% bagi kaum bumiputra melalui Dasar Ekonomi Baru yang dilaksanakan di Negara ini. Salah satu daripada program yang dilaksanakan bagi memenuhi agenda Dasar Ekonomi Baru berkenaan ialah skim amanah untuk Bumiputra yang dinamakan ASB ini.

Sejak mula ia dilancarkan, skim amanah ini telah memainkan paranan yang berkesan, di samping berbagai skim lain lagi dalam mempertingkatkan pegangan ekuiti kaum Bumiputra di Negara ini. Walaupun matlamat 30% belum dicapai sehingga Daras Ekonomi Baru sudah tamat tempohnya namun kaum Bumiputra di Negara ini boleh dikatakan sudah mempunyai tapak untuk berpijak dalam ekonomi Negara. Sehingga pada suatu peringkat matlamat itu hampir dapat dicapai dengan sepenuhnya.

Malangnya kekalutan ekonomi dunia pada akhir tahun sembilan-puluhan telah meninggalkan kesan buruk kepada pegangan ekuiti kaum bumiputra di Negara ini. Malaysia sendiri sebagai sebuah Negara mengalami kesan negatif yang parah daripada kemelut yang datang secara mendadak itu. Namun kesan buruk itu dapat diatasi dengan jayanya. Lain ceritanya tentang kaum Bumiputra. Sudahlah matlamat 30% belum tercapai, apa yang sudah dicapai pun tidak dapat dipertahankan. Sebelum ekonomi dunia merudum kaum Bumiputra di Negara ini boleh dikatakan telah mencapai lebih 20% dari keseluruhan kekayaan Negara. Malangnya angka tersebut telah menjadi kurang daripada 20% selepas krisis berkenaan. Sampai kehari ini ternampak sukar sekali angka tersebut untuk ditingkatkan. Salah satu daripada sebabnya ialah sikap negatif kaum Bumiputra sendiri dalam hal ekonomi dan kewangan.

Menyedari pentingnya pencapaian matlamat 30% ekuiti Negara oleh kaum Bumiputra ini, bukan sahaja untuk mereka tetapi juga untuk kestabilan Negara, kerajaan telah menegaskan semula untuk mencapai angka tersebut melalui berbagai cara dalam tempoh pelaksanaan wawasan 2020. Antara acara tersebut ialah melanjutkan program-program amanah seperti ASB ini.

Permasalahan

Walau bagaimana pun, pelaksanaan skim amanah ASB ini dengan segala cara dan objektif yang ada menghadapi berbagai rintangantermasuk daripada kaum Bumiputra sendiri. Antara rintangan tersebut ialah persoalan tentang hukum menyertainya dalam Islam. Ada terdapat dikalangan umat Islam di Negara ini yang meragui kehalalannya dari segi Syarak memandangkan keterlibatan skim amanah tersebut dengan pelaburan di beberapa kaunter haram, misalnya yang melibatkan penjualan arak, perjudiaan, pengambilan riba dan sebagainya.

Sebagaimana maklum, skim ASB ini terbentuk berasaskan kepada dasar perkongsian keuntungan, iaitu suatu alternatif yangmemberi jaminan halal berbanding kaedah konvensional yang berasaskan kepada peratus tetap keuntungan. Mengikut hukum Syarak, kaedah peratus tetap boleh melibatkan riba yang diharamkan oleh Islam. Sedangkan kaedah perkongsian untung tidak melibatkan hal seperti itu. Oleh yang demikian status halal bagi skim ini, dari perspektif ini tidak berbangkit. Malah inilah kaedah yang sentiasa digunakan oleh skim-skim yang berlabelkan Islam dalam Negara ini, juga di Negara-negara Islam yang lain, seperti perbankan Islam dan sebagai nya.

Apa yang menjadi persoalan, sepertimana yang telah disebut di atas ialah penyertaan ASB dalam pelaburan di beberapa kaunter haram. Mengikut pendapat sesetengah umat Islam di Negara ini penyertaan yang tidak sepatutnya itu telah menjadikan skim yang berasaskan kepada kaedah halal berkenaan menjadi haram.

Antara alasan yang diberikan ialah adanya percampuran antara yang halal dan yang tidakhalal dalam skim itu. Kaedah yang digunakan ialah “ ??? ????? ??? ?????? ??????? ???? ??????“ yang bermaksud “apabila berlaku percampuran antara yang halal dan yang haram maka yang haram akan diutamakan (dalam menentukan hukum). Dengan kata lain, sesuatu yang halal itu akan dengan sendirinya menjadi haram apabila bercampur dengan sesuatu yang haram.

Antara contoh yang diberikan sebagai aplikasi kepada kaedah tersebut ialah apabila sekawah gulai dimasuki oleh sedikit tahi ayam maka gulai yang sekawah itu walaupun banyak akan menjadi najis kerana tahi ayam yang sedikit itu. Bandingannya samalah dengan pelaburan ASB di kaunter-kaunter haram. Walaupun nisbahnya sangat sedikit tetapi ia boleh menjadikan nisbah pelaburan di kaunter halal yang merupakan majoriti besar dalam skim berkenaan menjadi haram.

Kekeliruan

Walau bagaimana pun pandangan tersebut tidak berasaskan kepada metod penentuan hukum yang sebenar sepertimana yang terdapatdalam pengajian hukum Islam. Ia lebih berasaskan kepada sikap umum Syariat Islam yang sangat tidak suka kepada perkara haram. Sikap umum ini merupakansuatu prinsip yang sangat baik. Kerana ia menggambarkan idealisme Islam itu sendiri yang unggul. Bagaimanapun dalam merialisasikan idealisme ini dalam kehidupan sebenar, dalam Islam sendiri terdapat berbagai kaedah dan cara untuk menjadikan aplikasi tersebut benar-benar rasional dan praktikal. Dengan kata lain, pandangan di atas adalah benar sebagai suatu idealisme yang tinggi tetapi sebaliknya bila dilihat dari sudut praktikal yang sebenar sebagaimana yang dikehendaki oleh Islam.

Secara ringkasnya, hubungan anatara ASB sebagai satu skim amanah pelaburan dan para pelabur sebagai peserta dalam skim tersebut adalah bersifat hubungan antara dua pihak yang bermuamalah dalam suatu kontrak yang halal, iaitu pelaburan berasaskan perkongsian untung. Dalam hubungan ini ASB adalah satu badan halal yang berniaga berasaskan kaedah yang halal. Iabukan suatu badan tidak halal, seperti kilang arak atau kedai judi yang tabiat kerjanya sendiri haram.

Bandingannya samalah dengan penyertaan seseorang dalam skim perkhidmatan awam di Negara ini. Asasnya ialah memberi khidmat berasaskan upah, iaitu satu kontrak yang jelas halal. Dalam hubungan ini, kerajaan sebagai majikan merupakan badan halal. Kerana ia menawarkan khidmat kepadamasyarakat secara halal. Ia bukan badan tidak halal seperti gerakan bawah tanah yang menjalankan kerja-kerja yang haram.

Apabila ASB melabur dalam beberapa kaunter haram sifatnya sebagai badan halal tidak boleh bertukar dengan begitu sahaja. Seorang muslim yang menerima akidah dan kehidupan Islam secara umum tidak akan bertukarmenjadi kafir apabila melakukan sedikit sebanyak maksiat yang tidak menukarkan identitinya daripada seorang muslim kepada bukan muslim. Cuma orang itu berdosa dan perlu bartaubat. Urusan muslim lain dengannya tetap sah di sisi Syarak. Isteri atau suaminya tidak tertalak dengan kerana itu. Kalau bapanya mati dia masih tetap boleh menerima pusaka dan banyak lagi contoh yang boleh difahami secara mudah.

Samalah juga denga kerajaan yang mengambil cukai arak, cukai pelacuran dan sebagainya. Ia tetap kerajaan yang sah dan halal di sisi Islam. Perbuatannya itu adalah dosa untuknya sahaja dan tidak menjadikan kerajaan berkenaan sebagai badan tidak halal dari segi Syarak. Semua pegawai kerajaan tidak boleh bertukar menjadi orang yang makan harta haram kerana perbuatan kerajaan seperti itu, apalagi perlu meletakkan jawatan masing-masing.

Satu aplikasi mudah bagi prinsip percampuran antara yang halal dengan yang haram ini boleh dilihat kepada banyak contoh prinsip Istihalah dalam hukum Islam. Antaranya ialah air musta’mal menjadi mutlaq apabila bercampur dengan air mutlaq yang lebih dua Qullah. Ucap Salam assalamu alaikum kepada khalayak yang bercampur antara orang Islam dan bukan Islam dibolehkan, bangkai dalam air mutlaq yang banyak tidak boleh menjadikan air itu najis selagi ia tidak mengubah warna, rasa atau baunya, lalat mati dalam secawan teh tidak boleh menjadikan teh itu najis dan banyak lagi contoh- contoh yang sangat mudah difahami.

Malah kalau kita bijak menganalisis Maqasid al-Syariah dalam hukum Islam dan kedudukan ASB sebagai salah satu cara untuk menjamin survival umat Islam di Negara ini tentu sekali kita merasa tidak bijak untuk mengatakan ASB itu haram. Cuma ulasannya sangat panjang dan perlukan kepada kefahaman asas dalam teori hukum Islam untuk memahaminya.

Read more...

Skim cepat kaya tumpas

Source:utusan online
Oleh ASSIM HASSAN
pengarang@utusan.com.my


KUALA LUMPUR 28 Julai - Hanya berbekalkan risalah-risalah dan memandu kenderaan mewah, satu skim cepat kaya di Lembah Klang, bergerak aktif menipu orang ramai sejak lebih setahun lalu.

Sepanjang tempoh itu, mereka licik mencari mangsa supaya melabur dalam skim terbabit dengan jumlah minimum RM10,000 sehingga RM41,000.

Malah bantuan mendapatkan pinjaman daripada bank dan koperasi turut diatur oleh skim terbabit bagi bakal-bakal pelabur yang berminat.

Namun skim pelaburan haram itu akhirnya tumpas diserbu penguat kuasa semasa beroperasi di beberapa restoran di Mentari Court, Bandar Sunway, Petaling Jaya dekat sini malam tadi.

Dalam serbuan kira-kira pukul 9 malam itu, 59 ejen skim terbabit ditahan ketika cuba menyakinkan kira-kira 80 bakal pelabur baru.

Serbuan dilakukan pegawai dan anggota Jabatan Siasatan Jenayah Komersial (JSJK) Bukit Aman, polis Selangor dan Kementerian Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan ekoran laporan-laporan polis yang dibuat mangsa.

Kesemua ejen ditahan berusia 20-an hingga 30-an dengan kebanyakan mereka terdiri daripada golongan muda yang baru tamat pengajian di peringkat universiti.

Ketua Penolong Pengarah Operasi JSJK Bukit Aman, Asisten Komisioner Rohaimi Md. Isa berkata, polis turut memburu dalang skim terbabit yang dipercayai masih berada di dalam negara.

Menurut beliau, setiap ejen akan menyakinkan bakal-bakal pelabur baru dengan memandu kereta mewah seperti BMW, Nissan Fairlady, Toyota Alphard dan Mercedes-Benz.

"Syarikat skim cepat kaya itu turut dikesan memaparkan logo-logo media rasmi termasuk Utusan Malaysia pada risalah sebagai penaja bersama.

"Penggunaan logo media itu dilihat sebagai bukti skim itu diiktiraf dan boleh dipercayai," katanya ketika ditemui di pejabatnya di sini hari ini.

Tambah Rohaimi, siasatan mendapati skim itu menjanjikan pulangan di peringkat awal sebanyak RM2,500 kepada pelabur dalam masa tiga hari.

"Semua pelabur di peringkat awal benar-benar memperoleh pulangan dijanjikan tetapi mereka yang lambat akan menghadapi masalah.

"Selain itu, semua ejen menggunakan nombor pendaftaran kenderaan mewah 8282 dan 925 sebagai tanda ahli skim terbabit yang telah berjaya," katanya.

Beliau berkata, kesemua mereka terbabit kini ditahan bagi membantu siasatan mengikut Seksyen 420 Kanun Keseksaan kerana menipu.

Read more...

Pulangan Purata dalam setahun

Source:simpanduit.com
Simpanan biasa (akaun bank, simpanan tetap & insurans tradisional) : 1% - 5% setahun,
Amanah saham (ASB, Unit trust, investment-linked) : 7% - 15% setahun,
Hartanah & Emas : 15% - 30% setahun,
Melabur dalam perniagaan orang lain (bursa saham, direct) : 20% - 100% setahun
Melabur dalam perniagaan sendiri (own business) : 30% - 200% setahun

Read more...

Passive Income Bukan Untuk Jadi Malas-by Pakdi

Source:http://www.pakdi.net/passive-income-bukan-untuk-jadi-malas/
“Sambil tidur pun income masyukkk.” Kenyataan salah sebuah salesletter yang saya baca.

“Duduk diam diam dapat duit!” Fuh. Memang ayat mengancam jiwa yang dibebani hutang.

“Bangun-bangun tidur, masih belum gosok gigi, bukak Facebook tengok-tengok duit dah masuk.” Dakwa salesletter membunuh yang lain.

Betul. Dalam buku Rancang Wang Dari Sekarang (RWDS), saya ada menerangkan mengenai pendapatan pasif (passive income). Pekerjaan yang membolehkan kita memperoleh pendapatan berulang kali secara konsisten tanpa memerlukan kita buat kerja tersebut setiap hari.

Malangnya, ada pihak (khususnya yang tidak baca blog Pakdi dan RWDS) yang membawa fahaman yang salah mengenai passive income ini di dalam masyarakat. Mereka seolah-olah menyatakan tidak perlu buat kerja, lepak-lepak kedai kopi dan goyang kaki pun duit akan masuk dalam poket.

Sedangkan kita perlu gigih bekerja pada peringkat awal untuk memastikan pendapatan pasif itu berterusan masuk ke dalam akaun bank kita. Selepas kita mendapat satu asas yang kukuh, barulah kita boleh menikmati pendapatan ini.

Ya. Anda perlu berusaha gigih terlebih dahulu.

Tanam pokok rambutan pun, pada peringkat awal kita kena jaga, baja, siram secukupnya sebelum pokok tersebut mula mengeluarkan buah rambutan yang merah dan manis rasanya. Selepas mengeluarkan buah pula, kita masih perlu sapu sampah daunan kering, mencantas dahan tertentu dan memberi sedekah kepada orang lain.

Jadi, sekiranya anda memikirkan passive income = tidak buat kerja maka anda perlu buang pemikiran tersebut jauh-jauh. Pendapatan pasif yang lumayan hanya untuk orang-orang yang rajin sahaja.

Read more...

Info:Bank Persatuan

Info dari Buletin Hasanah bil 6 07/2010 menunjukkan baki syer telah melebihi 300j..
baki syer spt pada 30/6/2010,
anggota -------------bil---------------------baki syer (rm)
individu---------49,658 org---------299,260,629.76
koperasi-------319 buah-----------26,312,440.30
jumlah---------------------------------325,573,070.06

Komen PG: Cepat-cepat lah labur dalam Bank Persatuan sebelum ia ditutup seperti mana telah berlaku pada Bank Rakyat sebelum ini.

PG
`Sharing is Caring`

Read more...

Bank Persatuan:Bank Koperasi ke-2

Source:Berita Harian
Tiga lagi koperasi mohon tubuh bank
Oleh Zuraidah Mohamed
zmohamed@bharian.com.my

KEMENTERIAN Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan menerima tiga lagi permohonan bagi menubuhkan bank koperasi di negara ini.

Menterinya, Datuk Seri Ismail Sabri Yaakob, berkata ia termasuk Angkatan Koperasi Kebangsaan Malaysia Bhd (Angkasa) yang mahu mengubah statusnya kepada bank koperasi dan menumpukan perkhidmatan kepada perbankan korporat.

Beliau bagaimanapun, enggan mendedahkan nama dua lagi koperasi terbabit yang mengemukakan permohonan bagi tujuan itu, tetapi menegaskan jika permohonan berkenaan diluluskan, bank koperasi berkenaan tidak akan bersaing sesama sendiri kerana menawarkan perkhidmatan berlainan.

“Kami sudah menerima tiga lagi permohonan untuk menubuhkan bank koperasi, bagaimanapun koperasi berkenaan perlu memenuhi syarat yang ditetapkan Bank Negara Malaysia dan Suruhanjaya Koperasi Malaysia (SKM),” katanya selepas menyaksikan pemeteraian memorandum persefahaman (MoU) bagi kad pelbagai guna koperasi (Kad Co-Op) antara Bank Kerjasama Rakyat Malaysia Bhd (Bank Rakyat) dan Angkasa di Kuala Lumpur, semalam.

Bank Rakyat diwakili Pengarah Urusannya, Datuk Kamaruzaman Che Mat, manakala Angkasa oleh Yang Dipertuanya, Prof Datuk Dr Mohd Ali Baharum. Hadir sama Timbalan Menteri Perdagangan Dalam Negeri, Koperasi dan Kepenggunaan, Datuk Tan Lian Hoe; Pengerusi Bank Rakyat, Tan Sri Dr Syed Jalaludin Syed Salim dan Pengerusi Eksekutif SKM, Datuk Mangsor Saad.

Ismail Sabri berkata, jika permohonan Angkasa diluluskan, ia bakal menjadi bank koperasi ketiga di negara ini selepas Bank Rakyat dan Bank Persatuan.

Katanya, Bank Persatuan yang sebelum ini dikenali sebagai Koperasi Bank Persatuan Malaysia Bhd dijangka mula beroperasi sebagai bank koperasi pada pertengahan tahun ini.

Sementara itu, Kamaruzaman berkata, kad Co-Op ditawarkan kepada 4.98 juta ahli 3,906 koperasi yang bernaung di bawah Angkasa.

Katanya, kad berkenaan yang akan dilancarkan pertengahan tahun ini boleh digunakan sebagai kad ATM, kad debit, kad diskaun daripada Rakan Diskaun Bank Rakyat dan juga kad loyalti bagi mata ganjaran.

“Pemegang kad Co-Op boleh menikmati kemudahan transaksi ATM seperti pengeluaran tunai, pembayaran bil setempat, tambah nilai prabayar telefon bimbit, pembayaran zakat dan perkhidmatan Tabung Haji menerusi 7,000 rangkaian MEPS di seluruh negara,” katanya.

Read more...

Bagaimana Kita Terjebak Dengan Hutang Lapuk? -by Pakdi

Source:http://www.pakdi.net/bagaimana-kita-terjebak-dengan-hutang-lapuk/
Barangkali kalian tidak pernah merancang bila sepatutnya berhutang. (Ya! merancang hutang juga perlu.) Tahu-tahu sahaja komitmen hutang terlalu tinggi menyebabkan setiap bulan duit gaji cukup-cukup sahaja.

Hati-hati kepada kalian yang belum mengalami situasi ini. Rancang wang (dan hutang) dari sekarang!

Berikut adalah 5 situasi yang selalu menyebabkan kita berhutang yang bersifat hutang lapuk (bad debt):

1. Hutang kerana perkahwinan

Perbelanjaan kahwin pada hari ini amatlah besar. Dalam buku Rancang Wang Dari Sekarang (RWDS), saya menganggarkan kos perkahwinan di bandar khususnya mencecah paling sedikit RM 30,000.

Justeru, kalian yang masih belum berkahwin tetapi sudah berpacaran, jangan terlalu seronok bercinta sahaja. Rancang bagaimana kita boleh berkahwin tanpa berhutang.

2. Hutang membeli kenderaan

Penjual kereta, institusi kewangan dan bank bukan tukang rancang wang kita. Mereka adalah tukang ambil wang dari poket kita. Justeru, walaupun kita layak dan mampu membuat bayaran bulan-bulan kereta sebanyak RM 900 misalnya, belum tentu kita patut beli kereta tersebut. Awas!

Pembaca buku RWDS kini sudah mengetahui 3 cara untuk menentukan kita layak membeli kereta yang mana satu.

3. Hutang kad kredit

Kad kredit adalah bagus untuk kalian yang berdisiplin sahaja. Sekiranya kalian bukan seorang yang mampu mengajar diri sendiri disiplin kewangan yang ketat, lupakan sahaja hasrat kalian untuk mempunyai walaupun satu kad kredit.

4. Hutang membeli rumah (untuk diduduki)

Sekali lagi saya perlu mengingatkan, agen hartanah, syarikat rumah, institusi kewangan dan bank bukan perancang kewangan anda.

Kita perlu merancang dengan baik bagaimana untuk membeli rumah. Sekiranya kalian masih bujang, atau baru berkahwin cukuplah membeli rumah yang biasa-biasa sahaja seperti apartment 3 bilik tidur 2 bilik air sahaja terlebih dahulu.

Jadikan rumah yang anda bakal duduk selama 10 tahun pertama misalnya sebagai salah satu pelan pelaburan selepas 10 tahun sebelum anda membeli rumah lain yang lebih sesuai untuk pembesaran anak-anak.

5. Hutang membeli kelengkapan rumah

Banyak penjual perabot dan elektrik hari ini telah mula memperkenalkan skim ansuran mudah. Bayar serendah RM 10 sebulan selama 24 bulan misalnya. Satu perkara yang perlu kalian ingat adalah, barang elektrik hari ini cepat rosak. Adakah berbaloi untuk membeli kelengkapan rumah berharga RM 300 misalnya dengan berhutang selama 2 tahun ?

Ya, ini belum campur dengan bil-bil tertentu yang dibayar setiap bulan dengan kad kredit!

Read more...

Pengumuman:Dividen Koperasi Tentera

Dividen Koperasi Tentera akan dibayar pada 16 August 2010..Anda boleh pergi ke Koperasi Tentera yang terdekat pada hari itu untuk mengambil dividen.

Read more...

Pengumuman Bayaran Dividen Bank Persatuan

Source:www.bankpstn.com.my

Bank Persatuan:Bayaran Dividen 10% bagi tahun kewangan berakhir 31 Disember 2009 akan mulai dibayar pada 19 Julai 2010.

Read more...

Here are some learning points I got from the convention

Source:http://terra-nusa.blogspot.com/2010/07/property-convention-2010-4jul2010.html
.......Here are some learning points I got from the convention:

1- invest in yourself - buy books, attend seminars & talks
2- have a correct mindset & positive thinking
3- seminars and books are good but not good enough. You need a support group. So you are encouraged
to find a suitable and compatible, fellow property investors
4- leverage on the others' experiences, skills and network
5- act now .. take action .. not just action .. massive action
6- start investing as 'baby investor'. Don't try to prove to others that you can do better than them buy buying
the most expensive property. Learn to crawl, walk then only run.
7- Start with +ve cashflow, follow by capital appreciation. Ideal would be a combination of both.
8- the number of property you bought is not important but how much your +ve cashflow is
9- Pros and cons of residential property vs commercial property investment
10- Which property to buy if you want financial freedom and financial independence
11- Have a plan for both entry and exit.
12- Don't get too emotional or attached to your property.. You should love the deal not the property
13- Invest at your own level, experience, skills and financial capabilities. For newbies, go for residential
properties. Smaller capital appreciation and less cashflow but less risky
14- Money management & many-many more

Although I knew all of the above, from reading books and attending various seminars, it is always good to listen to it over and over, especially coming from successful persons.

Read more...

Love Heals

Source:selfgrowth.com

Love Heals - By Martin Brofman

When I decided to heal myself of terminal cancer in 1976, I heard the idea that "love heals." Everyone seemed to know this, and since healing myself was now a matter of life and death for me, I decided it would be a really good idea to add this to my self-healing arsenal.

I had been diagnosed with a spinal cord tumor at the level of the neck, and it had been declared inoperable and untreatable. I had been given one or two months to the year before, and by some miracle, I was still alive -- perhaps because something in my consciousness had changed in terms of my attitude toward life.

I still had to find a way to get rid of the cancer, and the idea of using love for that sounded like something I could use. The only problem was that I was not really sure what love is, and I felt like I needed to be sure in order to use it for my healing.

I looked around at what people were calling love, and much of it didn't make sense to me as a healing force. It looked more like domination ("I love you, therefore now I tell you what to do" ) or slavery ("If I ever found him with another woman I would do this or that to him..."). Certainly, there were a lot of different ways of expressing love, but these were not the emotion itself that I needed to use.

I went to hear a conference entitled, "What is love?". The person talked for two hours, and the conclusion of the talk was, "Love is." Perhaps that made sense to the person speaking, but I knew no more than I did before.

One evening I was alone at home in a meditative space, considering the question of love, and a symbol appeared on the wall, which I understood as a message from my Spirit. It was heart with light shining from the center, and the number "1" visible through the center and extending to the outside of the heart, with the word, "Acceptance," written below.

For me, this was the key to the opening of my heart chakra, understanding the true nature of love, and knowing when I was feeling that force that heals.

I used the symbol as a visual meditation, seeing different messages in it each time I looked, and understanding that this was because of the nature of my perceptual filter each time I looked at it, according to what I was feeling or going through that day.

One day it said to me, "Acceptance is Number 1." Another day the message was, "Open your heart. Look inside. See the light." Another time it was "Accept your individuality, and the individuality of others."

I could relate to Acceptance as something I could use to raise my vibration from a solar plexus place to a heart space. Accepting "what is" allowed me to emotionally accept the situation that existed, to remove the emotions about what was happening in order to be in a clear space from which I could change the situation. Accepting people as they are, rather than deciding how they should be, allowed me to let go of control, which I understood to represent tension in the solar plexus chakra, and see them from a clearer sense of freedom in the solar plexus, and in fact, to see things about them that I could appreciate, at the level of the heart chakra.

I found that if I thought of someone I judged, and the quality about them I thought was "wrong," I could ask myself if I could remember a situation in which someone else could have used those words to describe me -- and I always could. Of course, I could easily tell myself that when I was in that situation I had a good reason for doing what I was doing -- and then I could understand that perhaps, that other person might have the same good reasons -- and then I could see the other person with compassion, and perhaps not so different from myself.

I recognized when I was feeling the love, by the sensations in my heart, and I felt I had something to work with, something I could add to the other tools I was using to heal myself.

I decided that in a meditation I would surround myself with people who I know loved me, and to feel the love, the connection I felt with them. I could then take the feeling, the physical sensation that I recognized that went along with the emotion, and direct it to the part of the body that needed it, feeling that part opening to the love, accepting it, and feel something happening there, a little more each time I did it, until I felt no more symptoms. Eventually, when I went back to the doctors for a new examination, they decided they must have made a mistake.

There is a way to read the body as a map of the consciousness within, in order to determine the inner cause to a physical symptom. The key to this map is the chakras, the energy centers found in Hindu philosophy. Each chakra represents certain parts of the consciousness and certain parts of the body. When there is a symptom in a particular part of the body, we can see that it represents tension in the person's consciousness about something specific happening in their life at that time.

There is a personality profile associated with each symptom, a way of being that is not really who the person is, but rather what they have been doing. There is another personality profile associated with having no symptoms, a way of being that is always accessible in the person's consciousness, and that is who the person really is. Healing is about releasing the stressed way of being and returning to our natural state of balance. We can say that anyone with a symptom has not been themselves.

Why would someone choose to not be himself or herself? Either as an expression of love, to change in some way in order to be loved, or as a reaction to the perception that they are not loved, or would not be loved for who they really are.

When we don't feel the love, we look for evidence that it is there or not. "He did that, therefore he loves me," or, "...therefore he does not love me."

We are surrounded by people we love. An interesting question to ask ourselves is, "How much time do I spend during my day feeling the love that I have in my heart?"

Do we focus on the love, or on other issues that we have allowed to get in the way of the perceptions of love? If we have been filling our consciousness with the fears, anger, insecurity, and issues that are not really that important, we can choose instead to hold our attention on the love, and feeling the contact, reminding ourselves if we need to that this is really the most important thing in our lives, and what we need to do to remain healthy.

The more time we spend feeling the love that is always there, the more we strengthen our immune system, making it easier to release any symptoms and maintain our natural state of health and balance.

Love really DOES heal!

Read more...

Buy paper or physical?

Source:Property Times 18 March 2006 issue
By P. Rajan
If you had the cash, would you rather buying a property for investment or put your money to the fast-growing Real Estate Investment Trust (REIT) market?

PropertyTimes sought the views of industry players on the pros and cons of investing in either of the two options.

“I am more in favour of REITs for the simple reason that they are highly liquid,” said Rosnani, an analyst with a research house.

“Anytime you want to cash out on your investment, you can readily do so. By comparison, properties are illiquid … try getting rid of a condo in a not-so-hot location and you’ll see what I mean.”

Besides liquidity as one of the attractions for investing in REITs, others have cited the attractive yield the instrument offers.

“The bulk of a property’s rental income flows back to the investor,” said an industry observer with ECM Libra. “It is locked-in, and the hassles of running after tenants for rent and other housekeeping issues do not arise.”

For these people, REITs, in a nutshell, offer comparatively decent returns and are easily tradable instruments, without the problems or attendant risks associated with property ownership.

Not so, according to C.S. Yow, a property investor and industry watcher as well.

“The yields one derives from REITs are regarded as passing yields obtained by renting a physical property,” he said.

“However, physical properties offer more. Besides just a yield, which may be on par with that of a REIT, it also has the propensity to appreciate.

“Over the last three decades at least, the internal rate of return (made up of recurring rent plus capital gain) of a property in general has been between 10 per cent and 15 per cent per annum, implying that values can double every seven to 10 years.

“Can a REIT do that?” he asked.

“Capital appreciation for properties,” said Rosnani, “is only in selected areas. This may not be the case in many secondary markets or new townships, where it can get worse as you wait for amenities to be put in place.”

But as Yeow pointed out, physical property is a different animal compared to a REIT and has attributes that cannot be matched easily. For instance, he said “property purchased as an investment can also be used to live in, or passed on to future generations”.

“One cannot stay in a REIT,” he added wryly.

“You should not compare a REIT with physical property investment - it is more accurate to measure it against other investment instruments, such as equities, bonds and unit trusts.”

Others concur with the view that REITs are somewhat between equities and bonds, providing yields of between six per cent and eight per cent while providing upsides for price appreciation.

In a simple survey to determine the ideal composition of a typical middle-income household’s investment portfolio, PropertyTimes discovered that currently, 40 per cent would be put in physical property; 25 per cent in bonds; 15 per cent in equities; 15 per cent as Fixed Deposit; but only five per cent in REITs.

But with avenues opening for investors to put their money in REITs containing foreign property as in the case of the AmGlobal Property Equities Fund, it could be a matter of time before there is a reprioritisation of this order.

Read more...

Nasihat dari seseorang-dari forum bicarajutawan.com

Source:http://www.bicarajutawan.com/forum/thread14019-9.html
Saya sendiri bermula agak lewat kerana tak tahu apa pasal finance ni, tak ada minat pun. Yalah sibuk kais pagi makan pagi kata org. Walaupun dpt tawaran masuk U, saya pilih untuk kerja pada umur 18 thn, gaji saya cuma RM400 masa tu. Ingat ada rumah teres sebuah dapat gaji seribu sebulan, ada bini sorang dan anak dah cukup la tu, syukur. Tak ada cita-cita langsung. Mana nak senang kalau tak ada hajat nak berjaya dan rasa puas hati dengan apa yang ada.

So bila komitmen dah bertambah mula rasa gelisah. Kena pula saya jual rumah at a lost. Mulalah terfikir macammana boleh jadi camtu? org kata beli rumah takkan rugi?? Dari situ mulalah fikir macammana agaknya nak perbaiki keadaan. Barulah minat nak tanya sana sini. Masa tu internet pun baru at its infancy so maklumat taklah berleluasa seperti sekarang ni. terpaksalah beli buku berjudulx, hadir seminar berbagai, cari maklumat korek sana korek sini, agaknya inilah yg dikatakan invest in yourself/knowledge. Saya rasa Dr tengah melalui fasa ini, which is a good thing sebab pendapat saya fasa ini tak pernah stop.

Bila dah tahu sikitx, mulalah teragakx apa nak buat ya? Ni kena jawab sendiri. Saya rasa banyak cara dan bentuk pelaburan yang disyorkan oleh mereka yang pakar dan jujur di forum ni sangat baik dan berkesan, cumanya you must decide which is best for you. Interm of specific, tak ada apa yang saya boleh tambah. Kalau tidak duduklah termanggu-manggu sudahnya paralyse terkena sindrom 'over analysed' . Pada saya knowledge tu cuma potential power.

Bila rasa dah sedia saya pun mulalah berjinak-jinak dengan bentuk perlaburan yang saya rasa selesa dan ada cukup pengetahuan nak buat sesuai dengan keadaan saya. Saya ni pun makan gaji, ada masanya kesibukan saya menyebabkan saya terputus hubungan dengan dunia luar weeks on ends. But I love my job. The things is you need to start somewhere.

Selepas saya pilih beberapa cara, saya mula bandingkan. Saya dapati semuanya lebih kurang sama seperti yang saya pelajari, maksudnya ada yg untung ada yg rugi, ada yg untung besar, kecil, cukupx makan, rugi pun sama. Semuanya sesuai dengan risk-reward ratio masingx. Tetapi saya dapati ada satu perkara yg membawa perbezaan besar antara berbagai instrumen pelaburan tersebut, at least for me. Disiplin. Kalau tak ada benda ni, memanglah kita hanyut mengikut arus. Kejap buat kejap tidak, hangat-hangat tahi ayam ni memang satu penyakit yg 'terminal' pada pandangan saya. Especially pada org kita (kena banned jugak saya nanti) Kalau dah rancang nak DCA, tentukan ikut. Kalau dah set 'trailing-loss' pastikan execute. Kalau nak simpan dalam ASB biarkan dia compound. Kalau nak terlibat dalam property buat persediaan dan cari sampai dapat. Bukanlah maksud saya kita kena rigid, tetapi mesti beri komitmen pada apa yg dah kita putuskan.

Dalam mengintai-intai peluang tu kalau tiba-tiba ada yang baik jangan, never ever back off, sayangnya kalau buang masa berjamx/harix/bulan mencari peluang lepas tu cold feet. Dah berapa kali kita dengar cerita "dulu rumah/tanah tu harganya XX ribu je, masa tu ayah/mak teh/pak ngah/pak long/uncle/......(fill in the blanks) tak ada duit/nak/ambil/sibuk". Even if at first it looks over whelming. Note of caution, saya tidak advocate supaya you 'over gear' atau ambil excessive risk. Tetapi kita kena ada 'Guts' . Kena berani. Kalau tidak back to square one. Duduklah kita dimana kita bermula tanpa sebarang improvement.

Dalam pada melabur sana sini tu, jangan lupa tampung lubang yang bocor atau sekurang-kurangnya biarlah dia kekal kecil. Tak guna kalau makin banyak masuk, makin banyak jugalah keluar. Tapi saya rasa bagi org macam kita yang pernah susah, ini tidak menjadi masaalah. Being frugal has always been part of life. Memang kita sasarkan nak senang, tapi apa salahnya kita prctice 'delayed gratification', insyaallah it will be much more gratifying later. Walaupun net worth saya dah agak ok, tapi saya tak rasa kaya. Walaupun duit pelaburan liquid saya lebih pada 7 angka, pada saya ianya cuma nombor. Saya pakai kereta jenis biasa, sesuai dengan keperluan saya, bukan jenis yang besar menjalar dan mahal walaupun saya rasa berkemampuan, biarlah dulu. Walaupun saya ada rumah yang disewakan bulanan pada kadar 5 angka, saya lebih selesa duduk dirumah saya dan tak bercadang pun untuk tinggal dirumah tersebut, pada saya ianya cuma pelaburan masa depan. (sebelum terlupa - hutang saya pun 7 angka jugak ) Bukan tujuan saya nak menunjuk tetapi sekadar berkongsi pengalaman. Saya yakin, you akan lalui benda yang sama or even better in no time.

Satu lagi, fenomena yang saya rasa agak unik dalam masyarakat kita. Kita akan ada perasaan bersalah bila kita dah senang. It does not help when our surrounding always deemed the rich as typically bad guys. Asal org kaya saja, mesti rasuah/crony/songlap/percent/.....(again fill in the blank) basically melalui cara yang tidak betul. Jadi nasihat saya jangan pedulikan pandangan org yg negative. Saya berfikir begini, kalau saya senang saya boleh beri jaminan kepada masa depan anakx saya. Sekurangxnya mereka dan anakx mereka tak duduk setinggan dan mandi kolah macam saya. Saya boleh beri kesenangan yang tak sempat dirasai oleh org tua saya kerana dulu mereka tidak berpeluang merasa senang kerana nak membesar dan memberi pendidikan/peluang supaya saya/anak cucu mereka boleh hidup senang. Umumnya saya boleh bantu org yang memerlukan dengan lebih berkesan. Inilah gunanya kekalkan low profile ni. Kalau org nak iri hati sekalipun, biarlah asalkan nawaitu kita mesti tetap dan betul. Saya rasa Rasullullah pun nakkan umatnya cemerlang dalam segenap bidang, dan pada pandangan saya zaman sekarang ni kekuatan ekonomi adalah kuncinya kepada segala-galanya.

Eh banyak dah saya membebel, I wish you and semua yang mungkin boleh dapat munafat dari coretan ni, selamat maju jaya, kalau dah kaya esok saya datang klinik nanti boleh lah bagi panadol free.

Read more...