Review hujung tahun

Sumber:http://janganterlepaspandang.wordpress.com/

Review hujung tahun

Review kewangan peribadi dan keluarga amat baik dilakukan di hujung tahun, ketika kita bersemangat nak buat azam baru.

Antara perkara yang kita perlu teliti ialah:-

1) Ketahui dan nilai aliran tunai ( cash flow) anda

Ketahui kedudukan simpanan tunai dan jangka pendek anda sebagai persedian menghadapi sebarang kesulitan atau kecemasan.

Berapa bulan simpanan kecemasan kita ada?
Bagaimana nak bayar bil-bil besar seperti bayaran hospital, kereta dan lain-lain?
Secepat mana kita boleh keluarkan dana yang diperlukan?

Tindakan:
Fikirkan cara untuk memperbaiki aliran tunai anda

2) Kaji profit rate, hibah dan kadar faedah yang anda perolehi dari simpanan-simpanan anda.

Kebiasanya simpanan 6 bulan gaji mencukupi sebagai simpanan kecemasan.

Laburkan simpanan yang berlebihan di dalam akaun-akaun pelaburan Islamik yang memberi pulangan yang lebih menguntungkan.

Cuba penuhkan Tabung Haji, atau melabur sebagai ahli di bank koperasi seperti Bank Persatuan.

Mula belajar dan berjinak-jinak dengan membeli saham terus. Dengan kemudahan online trading, ia lebih mudah!

Tindakan:
Ubah simpanan berlebihan ke aset pelaburan yang berlandaskan shariah dan lebih menguntungkan.
Buka akaun CDS untuk mula membeli saham.

3) Masih “bayar diri kita sendiri dahulu”?

Jika ya, sudah tentu nilai aset anda seperti nilai pegangan rumah, saham dan perniagaan, bertambah.

Jika tidak dimana silapnya – belajar dari kejayaan dan juga kesilapan anda supaya tahun 2010 anda lebih maju.

Tambah portfolio pelaburan anda. Dengan sistem online trading, pembelian unit trust dan saham lebih mudah.

4) Bertindak untuk kurangkan Liabiliti anda

Berjayakah kita untuk kurangkan liabiliti dan hutang-hutang seperti kereta, kad kredit, rumah dan lain-lain.

Nilai semula perbelanjaan supaya anda boleh mula bayar lebih hutang-hutang yang tinggi interest atau profit rate sebelum tambah pelaburan.

5) Anda seorang Hero keluarga?

Apa akan jadi jika kita mati hari ini?
Sudahkah anda lindungi diri dan keluarga secukupnya?

Soalan-soalan ini memang tidak popular di kalangan masyarakat Melayu. Hakikatnya, kita perlu bersedia sebagai anak dan ibubapa yang bertanggungjawab.

Siapa bakal penjaga anak-anak yang ditinggalkan?

Sudahkah anda rancangkan dana untuk kebajikan anak-anak dan penjaga?

Sudahkah kita dokumenkan harta sepencarian untuk kemudahan isteri?

Sudahkah kita sediakan wasiat bagi membantu waris-waris yang ditinggalkan?

Tindakan:
Sertai sekurang-kurangnya SATU pelan takaful keluarga yang mempunyai manfaat kad perubatan seperti PruBSN Medical Card, Takaful Ikhlas IMAT dan Takaful Malaysia myMediCare.

7) Ada perubahan, perlu tambah portfolio perlindungan?

Anak baru, rumah baru atau gaji naik – antara perubahan-perubahan yang mungkin memerlukan perlindungan tambahan.

Anda boleh memilih untuk menyertai pelan takaful keluarga yang baru.

ATAU

menambah Rider seperti Manfaat Pembayar, Manfaat penyakit kritikal dan Manfaat kematian akibat kemalangan dan keilatan kekal dan lain-lain lagi untuk meningkatkan jumlah wang manfaat yang bakal diterima.

Ingat! Tambahan ini akan meninggikan sumbangan bulanan anda.

Anda juga, boleh kembangkan portfolio perlindungan dengan menyertai pelan Takaful Berkumpulan seperti Takaful Mutiara Plus (Bank Persatuan) atau Takaful Kasih (AgroBank) yang lebih rendah bayaran bulanan dan tinggi manfaatnya.

MRTT juga satu lagi pilihan untuk anda lindungi pembiayaan rumah.

Pastikan anda mulakan sekarang, walaupun sedikit. Pilihan di tangan anda!

Tindakan:
Pastikan sumbangan anda berterusan dan tambah pelan perlindungan Takaful.
Jangan lupa dokumen harta sepencarian dan wasiat anda!

8 ) Lengkapkan fail dan dokumen kewangan anda

Saya juga bersalah kerana kerap terlepas pandang hal ini. Pastikan anda kumpulkan semua dokumen penting dan buat beberapa salinan.

Ini akan memudahkan mereka yang akan menjalankan sebarang urusan selepas anda tiada.

Pastikan semua ini disimpan di tempat-tempat yang selamat.

9) Tunaikan amanah anda

Dalam kesibukan harian, kita mudah terlepas pandang tanggung jawab sosial seperti zakat, nazar, sedekah dan lain-lain.

Gunakan peluang ini untuk tulis apa yang anda perlu buat dan tetapkan bila anda akan melaksanakannya.

Cara paling mudah untuk mengira zakat wang simpanan ialah campurkan semua baki terendah (akaun simpanan, EPF, saham-saham, saham koperasi, unit trust dan lain-lain) dan bayar zakat pada kadar 2.5% sahaja.

Banyakkan bersedekah, dan tunaikan nazar secepat mungkin sekiranyna ada. Tak dilupakan pasangkan niat untuk pergi haji dan tambah tabungan anda.

10) Rancang dan uruskan cukai anda

Apa yang perlu anda lakukan? Rancang sebelum anda isi dan hantar borang self-assessment anda.

Gunakan peluang ini maksimakan perlepasan cukai yang disediakan oleh kerajaan. Antaranya, setiap tahun and berhak:-

membeli buku sehingga RM1000
menyumbang perlindungan takaful sehingga RM6000
melabur untuk pendidikan anak-anak sehingga RM3000
membayar bil-bil perubatan ibubapa sehingga RM5000

Dan jangan lupa rebat zakat jika anda sudah menunaikan tanggungjawab sosial anda.

NB: Manfaat-manfaat ini diberikan kepada setiap individu. Oleh itu, anda dan isteri akan mendapat “double” angka-angka ini.

Selamat tahun baru,
Ayah.biz