Hati-hati dengan Personal Loan

Bila sebut personal loan atau pembiayaan peribadi ni, semuanya dibuat
ikut kadar tetap. Jarang saya lihat, bank beri personal loan dan
kadarnya berubah ubah macam housing loan.

Yang anda perlu faham adalah, untuk membezakan mana loankadar sebenar (effective rate atau APR
rate) yang
termurah, anda perlu semak , bukan kadar tetap atau kadar BLR.

Sebab saya dapati, banyak bank / promoter bank bila promote personal
loan ni, tak dedahkan kadar efektif sebenar loan mereka, terutama
sekali skim pembiayaan islamik (sebab jarang jumpa ada personal loan
konvensional). Mereka promosi dengan menggunakan kadar tetap nominal,
iaitu kadar tetap pada nama sahaja, bukan kadar sebenar. Pelanggan
ingat murah, tapi kadar sebenar hampir 2x ganda.

Sebagai contoh, Loan Al-Rajhi ambil loan RM11,000 untuk 5 tahun pada
kadar tetap 8% setahun (promosi raya lepas 8%, normal rate 8.5%
setahun), kadar sebenarnya adalah lebih 14% setahun (kalau iklan 8%)
atau 14.92% setahun (kalau iklan 8.5% setahun). Ambil Loan RM11,000
untuk 5 tahun pada kadar 8% setahun, ansuran bulanannya adalah RM256
sebulan.

Kalau ambil housing loan, BLR naik sampai 14% setahun tentu anda
mengamuk dan rasa tertekan. Tapi personal loan kena 14%-15%, hampir
tinggi macam interest kad kredit, kita buat tak kisah pula sebab
sangka ianya rendah 8% setahun.

Kalau anda tak percaya, cuba guna calculator housing loan biasa, letak
jumlah loan RM11,000 untuk 5 tahun pada kadar 14% setahun, dan anda
akan dapat ANSURAN BULANAN YANG SAMA, IAITU RM256 SEBULAN. Kebetulan?
TIDAK? Inilah yang ramai orang TAK TAHU.

Oleh itu, sebelum ambil personal loan, fikir masak-masak berbaloi ke
ambil personal loan. Kalau untuk keperluan mendesak, untuk modal
perniagaan yang terjamin pulangannya lebih 15% setahun atau untuk
memindahkan hutang kad kredit yang interestnya tinggi kepada personal
loan, tak mengapalah jugak.

Kalau saja-saja ambil personal loan untuk memenuhi selera dan
keinginan sendiri, pada saya itu mencari masalah namanya, kerana anda
tak uruskan ALIRAN TUNAI (monthly cash-flow) dengan baik, sehingga
terpaksa berbelanja dengan berhutang melebihi pendapatan bulanan.

Berikut adalah kadar profit sebenar untuk semua bank popular di
Malaysia. Ini sekadar perbandingan ringkas, bertujuan untuk rujukan
umum. Bukan untuk memburuk burukkan mana mana bank.

Kadar Personal Financing Antara Bank
* Nota = Kadar sebenar APR di bawah tidak mengambil kira processing
fees yang berlainan antara bank.

1. Bank Rakyat Aslah Financing-i (Post Dated Cheques – Swasta)

Tempoh Pembiayaan (Tahun)
Bank Rakyat’s Membership 2 – 3 4 – 5 6 – 7
Member 6.80% 6.85% 6.90%
Non-Member 6.85% 6.90% 7.00%

* Kadar Sebenar (APR) Bank Islam Personal Financing = 12.25% setahun
untuk 5 tahun

2. Bank Rakyat Aslah Financing-i (Untuk Kakitangan Awam/Berkanun)
dengan kemudahan Biro Angkasa – BPA / Salary Deduction From Employer)

Tempoh Pembiayaan (Tahun)
Bank Rakyat’s Membership < 3 4 – 5 6 – 7 8 – 10
Member 5.60% 5.80% 5.85% 5.90%
Non-Member 5.65% 5.85% 5.90% 5.95%

* Kadar Sebenar (APR) Bank Islam Personal Financing = 10.50% setahun
untuk 5 tahun
————————————————————————-
Bank Islam Personal Financing
Profit Margin
Personal financing – Fixed Nominal Rate
1 – 5 tahun
6.8% setahun 6 – 7 tahun 7.0% setahun
* Kadar Sebenar (APR) Bank Islam Personal Financing = 12.15% setahun
untuk 5 tahun

————————————————————————-
RHB Personal Financing

Profit Margin
Personal financing – Reducing Balance Method
1 – 7 tahun 1% sebulan

* Kadar Sebenar (APR) RHB Personal Financing = 12.10% setahun untuk 5 tahun

————————————————————————-
Standard Chartered Saadiq Personal Financing

Profit Margin
Personal financing – Fixed Nominal Rate 1 – 5 years 0.71% per month

* Kadar Sebenar (APR) SCB Saadiq Personal Financing = 14.10% setahun
untuk 5 tahun

————————————————————————-
Al-Rajhi Personal Financing

Profit Margin
Personal financing – Fixed Nominal Rate 2 – 5 tahun
Kadar biasa
8.50 % setahun

* Kadar Sebenar (APR) Al-Rajhi Personal Financing = 14.92% setahun
untuk 5 tahun

Al-Rajhi Personal Financing

Profit Margin
Personal financing – Fixed Nominal Rate 2 – 5 tahun
Kadar promosi
8.00 % setahun

* Kadar Sebenar (APR) Al-Rajhi Personal Financing = 14.00% setahun
untuk 5 tahun

Diharap maklumat ini dapat membantu anda dalam membuat keputusan.

“BERKHIDMAT UNTUK MASYARAKAT”

AZHA SYAZRI HJ AZIZAN (H/P: 012-2011-555)
Manager – Insurance, Takaful & Investment (AFPM)
Tekad Smart Planning Sdn. Bhd. (538317-K)
A corporate agency with MAA Assurance & MAA Takaful
For reliable & trusted advice, visit us at http://www.simpanduit.com

Sumber:www.simpanduit.com